Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 605 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,50 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 61 515,64 € | 61 515,64 € |
| Salaire net mensuel minimum | 186 411 € / mois | 175 759 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 688 400 € | 9 293 400 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 215 125 € | 8 820 125 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 605 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 103 460 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 129 475 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 8 605 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 444 091,70 € | 294 095,98 € | 8 160 908,30 € |
| Année 2 | 459 886,68 € | 278 301,00 € | 7 701 021,62 € |
| Année 3 | 476 243,47 € | 261 944,21 € | 7 224 778,15 € |
| Année 4 | 493 181,98 € | 245 005,70 € | 6 731 596,17 € |
| Année 5 | 510 722,94 € | 227 464,74 € | 6 220 873,23 € |
| Année 6 | 528 887,83 € | 209 299,85 € | 5 691 985,40 € |
| Année 7 | 547 698,76 € | 190 488,92 € | 5 144 286,64 € |
| Année 8 | 567 178,72 € | 171 008,96 € | 4 577 107,92 € |
| Année 9 | 587 351,54 € | 150 836,14 € | 3 989 756,38 € |
| Année 10 | 608 241,83 € | 129 945,85 € | 3 381 514,55 € |
| Année 11 | 629 875,16 € | 108 312,52 € | 2 751 639,39 € |
| Année 12 | 652 277,91 € | 85 909,77 € | 2 099 361,48 € |
| Année 13 | 675 477,45 € | 62 710,23 € | 1 423 884,03 € |
| Année 14 | 699 502,10 € | 38 685,58 € | 724 381,93 € |
| Année 15 | 724 381,93 € | 13 806,41 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 605 000 € sur 15 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.