Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 705 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,50 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 62 230,53 € | 62 230,53 € |
| Salaire net mensuel minimum | 188 577 € / mois | 177 802 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 696 400 € | 9 401 400 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 217 625 € | 8 922 625 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 705 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 104 660 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 130 975 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 8 705 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 449 252,66 € | 297 513,70 € | 8 255 747,34 € |
| Année 2 | 465 231,19 € | 281 535,17 € | 7 790 516,15 € |
| Année 3 | 481 778,04 € | 264 988,32 € | 7 308 738,11 € |
| Année 4 | 498 913,44 € | 247 852,92 € | 6 809 824,67 € |
| Année 5 | 516 658,26 € | 230 108,10 € | 6 293 166,41 € |
| Année 6 | 535 034,21 € | 211 732,15 € | 5 758 132,20 € |
| Année 7 | 554 063,76 € | 192 702,60 € | 5 204 068,44 € |
| Année 8 | 573 770,11 € | 172 996,25 € | 4 630 298,33 € |
| Année 9 | 594 177,37 € | 152 588,99 € | 4 036 120,96 € |
| Année 10 | 615 310,43 € | 131 455,93 € | 3 420 810,53 € |
| Année 11 | 637 195,18 € | 109 571,18 € | 2 783 615,35 € |
| Année 12 | 659 858,25 € | 86 908,11 € | 2 123 757,10 € |
| Année 13 | 683 327,41 € | 63 438,95 € | 1 440 429,69 € |
| Année 14 | 707 631,29 € | 39 135,07 € | 732 798,40 € |
| Année 15 | 732 798,40 € | 13 966,80 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 705 000 € sur 15 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 104 460 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.