Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 705 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,70 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 51 384,70 € | 51 384,70 € |
| Salaire net mensuel minimum | 155 711 € / mois | 146 813 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 696 400 € | 9 401 400 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 217 625 € | 8 922 625 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 705 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 104 660 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 130 975 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 8 705 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 299 577,85 € | 317 038,55 € | 8 405 422,15 € |
| Année 2 | 310 852,16 € | 305 764,24 € | 8 094 569,99 € |
| Année 3 | 322 550,76 € | 294 065,64 € | 7 772 019,23 € |
| Année 4 | 334 689,59 € | 281 926,81 € | 7 437 329,64 € |
| Année 5 | 347 285,30 € | 269 331,10 € | 7 090 044,34 € |
| Année 6 | 360 355,02 € | 256 261,38 € | 6 729 689,32 € |
| Année 7 | 373 916,59 € | 242 699,81 € | 6 355 772,73 € |
| Année 8 | 387 988,57 € | 228 627,83 € | 5 967 784,16 € |
| Année 9 | 402 590,11 € | 214 026,29 € | 5 565 194,05 € |
| Année 10 | 417 741,15 € | 198 875,25 € | 5 147 452,90 € |
| Année 11 | 433 462,42 € | 183 153,98 € | 4 713 990,48 € |
| Année 12 | 449 775,32 € | 166 841,08 € | 4 264 215,16 € |
| Année 13 | 466 702,12 € | 149 914,28 € | 3 797 513,04 € |
| Année 14 | 484 265,98 € | 132 350,42 € | 3 313 247,06 € |
| Année 15 | 502 490,82 € | 114 125,58 € | 2 810 756,24 € |
| Année 16 | 521 401,56 € | 95 214,84 € | 2 289 354,68 € |
| Année 17 | 541 023,95 € | 75 592,45 € | 1 748 330,73 € |
| Année 18 | 561 384,80 € | 55 231,60 € | 1 186 945,93 € |
| Année 19 | 582 511,96 € | 34 104,44 € | 604 433,97 € |
| Année 20 | 604 433,97 € | 12 182,22 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 705 000 € sur 20 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 696 400 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 217 625 € (2,5%).
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.