Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 605 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,70 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 50 794,41 € | 50 794,41 € |
| Salaire net mensuel minimum | 153 922 € / mois | 145 127 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 688 400 € | 9 293 400 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 215 125 € | 8 820 125 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 605 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 103 460 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 129 475 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 8 605 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 296 136,42 € | 313 396,50 € | 8 308 863,58 € |
| Année 2 | 307 281,20 € | 302 251,72 € | 8 001 582,38 € |
| Année 3 | 318 845,40 € | 290 687,52 € | 7 682 736,98 € |
| Année 4 | 330 844,82 € | 278 688,10 € | 7 351 892,16 € |
| Année 5 | 343 295,82 € | 266 237,10 € | 7 008 596,34 € |
| Année 6 | 356 215,37 € | 253 317,55 € | 6 652 380,97 € |
| Année 7 | 369 621,15 € | 239 911,77 € | 6 282 759,82 € |
| Année 8 | 383 531,48 € | 226 001,44 € | 5 899 228,34 € |
| Année 9 | 397 965,29 € | 211 567,63 € | 5 501 263,05 € |
| Année 10 | 412 942,29 € | 196 590,63 € | 5 088 320,76 € |
| Année 11 | 428 482,95 € | 181 049,97 € | 4 659 837,81 € |
| Année 12 | 444 608,44 € | 164 924,48 € | 4 215 229,37 € |
| Année 13 | 461 340,81 € | 148 192,11 € | 3 753 888,56 € |
| Année 14 | 478 702,89 € | 130 830,03 € | 3 275 185,67 € |
| Année 15 | 496 718,38 € | 112 814,54 € | 2 778 467,29 € |
| Année 16 | 515 411,85 € | 94 121,07 € | 2 263 055,44 € |
| Année 17 | 534 808,85 € | 74 724,07 € | 1 728 246,59 € |
| Année 18 | 554 935,79 € | 54 597,13 € | 1 173 310,80 € |
| Année 19 | 575 820,24 € | 33 712,68 € | 597 490,56 € |
| Année 20 | 597 490,56 € | 12 042,30 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 605 000 € sur 20 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 103 260 € pour cette enveloppe de financement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 145 127 €.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 688 400 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 215 125 € (2,5%).
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.