Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 655 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 42 324,44 € | 42 324,44 € |
| Salaire net mensuel minimum | 128 256 € / mois | 120 927 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 692 400 € | 9 347 400 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 216 375 € | 8 871 375 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 655 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 104 060 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 130 225 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 8 655 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 147 195,34 € | 360 697,94 € | 8 507 804,66 € |
| Année 2 | 153 497,95 € | 354 395,33 € | 8 354 306,71 € |
| Année 3 | 160 070,42 € | 347 822,86 € | 8 194 236,29 € |
| Année 4 | 166 924,32 € | 340 968,96 € | 8 027 311,97 € |
| Année 5 | 174 071,69 € | 333 821,59 € | 7 853 240,28 € |
| Année 6 | 181 525,10 € | 326 368,18 € | 7 671 715,18 € |
| Année 7 | 189 297,64 € | 318 595,64 € | 7 482 417,54 € |
| Année 8 | 197 402,99 € | 310 490,29 € | 7 285 014,55 € |
| Année 9 | 205 855,38 € | 302 037,90 € | 7 079 159,17 € |
| Année 10 | 214 669,71 € | 293 223,57 € | 6 864 489,46 € |
| Année 11 | 223 861,43 € | 284 031,85 € | 6 640 628,03 € |
| Année 12 | 233 446,74 € | 274 446,54 € | 6 407 181,29 € |
| Année 13 | 243 442,45 € | 264 450,83 € | 6 163 738,84 € |
| Année 14 | 253 866,17 € | 254 027,11 € | 5 909 872,67 € |
| Année 15 | 264 736,23 € | 243 157,05 € | 5 645 136,44 € |
| Année 16 | 276 071,71 € | 231 821,57 € | 5 369 064,73 € |
| Année 17 | 287 892,54 € | 220 000,74 € | 5 081 172,19 € |
| Année 18 | 300 219,52 € | 207 673,76 € | 4 780 952,67 € |
| Année 19 | 313 074,33 € | 194 818,95 € | 4 467 878,34 € |
| Année 20 | 326 479,57 € | 181 413,71 € | 4 141 398,77 € |
| Année 21 | 340 458,74 € | 167 434,54 € | 3 800 940,03 € |
| Année 22 | 355 036,51 € | 152 856,77 € | 3 445 903,52 € |
| Année 23 | 370 238,46 € | 137 654,82 € | 3 075 665,06 € |
| Année 24 | 386 091,35 € | 121 801,93 € | 2 689 573,71 € |
| Année 25 | 402 623,02 € | 105 270,26 € | 2 286 950,69 € |
| Année 26 | 419 862,51 € | 88 030,77 € | 1 867 088,18 € |
| Année 27 | 437 840,20 € | 70 053,08 € | 1 429 247,98 € |
| Année 28 | 456 587,64 € | 51 305,64 € | 972 660,34 € |
| Année 29 | 476 137,83 € | 31 755,45 € | 496 522,51 € |
| Année 30 | 496 522,51 € | 11 368,19 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 655 000 € sur 30 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 103 860 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 865 500 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.