Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 755 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 42 813,45 € | 42 813,45 € |
| Salaire net mensuel minimum | 129 738 € / mois | 122 324 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 700 400 € | 9 455 400 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 218 875 € | 8 973 875 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 755 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 105 260 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 131 725 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 8 755 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 148 895,97 € | 364 865,43 € | 8 606 104,03 € |
| Année 2 | 155 271,39 € | 358 490,01 € | 8 450 832,64 € |
| Année 3 | 161 919,80 € | 351 841,60 € | 8 288 912,84 € |
| Année 4 | 168 852,87 € | 344 908,53 € | 8 120 059,97 € |
| Année 5 | 176 082,83 € | 337 678,57 € | 7 943 977,14 € |
| Année 6 | 183 622,33 € | 330 139,07 € | 7 760 354,81 € |
| Année 7 | 191 484,68 € | 322 276,72 € | 7 568 870,13 € |
| Année 8 | 199 683,66 € | 314 077,74 € | 7 369 186,47 € |
| Année 9 | 208 233,72 € | 305 527,68 € | 7 160 952,75 € |
| Année 10 | 217 149,87 € | 296 611,53 € | 6 943 802,88 € |
| Année 11 | 226 447,81 € | 287 313,59 € | 6 717 355,07 € |
| Année 12 | 236 143,85 € | 277 617,55 € | 6 481 211,22 € |
| Année 13 | 246 255,04 € | 267 506,36 € | 6 234 956,18 € |
| Année 14 | 256 799,20 € | 256 962,20 € | 5 978 156,98 € |
| Année 15 | 267 794,85 € | 245 966,55 € | 5 710 362,13 € |
| Année 16 | 279 261,28 € | 234 500,12 € | 5 431 100,85 € |
| Année 17 | 291 218,69 € | 222 542,71 € | 5 139 882,16 € |
| Année 18 | 303 688,10 € | 210 073,30 € | 4 836 194,06 € |
| Année 19 | 316 691,39 € | 197 070,01 € | 4 519 502,67 € |
| Année 20 | 330 251,49 € | 183 509,91 € | 4 189 251,18 € |
| Année 21 | 344 392,21 € | 169 369,19 € | 3 844 858,97 € |
| Année 22 | 359 138,39 € | 154 623,01 € | 3 485 720,58 € |
| Année 23 | 374 516,00 € | 139 245,40 € | 3 111 204,58 € |
| Année 24 | 390 552,02 € | 123 209,38 € | 2 720 652,56 € |
| Année 25 | 407 274,69 € | 106 486,71 € | 2 313 377,87 € |
| Année 26 | 424 713,40 € | 89 048,00 € | 1 888 664,47 € |
| Année 27 | 442 898,76 € | 70 862,64 € | 1 445 765,71 € |
| Année 28 | 461 862,80 € | 51 898,60 € | 983 902,91 € |
| Année 29 | 481 638,83 € | 32 122,57 € | 502 264,08 € |
| Année 30 | 502 264,08 € | 11 499,74 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 755 000 € sur 30 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 122 324 €.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 700 400 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 218 875 € (2,5%).
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.