Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 805 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 43 057,96 € | 43 057,96 € |
| Salaire net mensuel minimum | 130 479 € / mois | 123 023 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 704 400 € | 9 509 400 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 220 125 € | 9 025 125 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 805 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 105 860 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 132 475 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 8 805 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 149 746,32 € | 366 949,20 € | 8 655 253,68 € |
| Année 2 | 156 158,15 € | 360 537,37 € | 8 499 095,53 € |
| Année 3 | 162 844,53 € | 353 850,99 € | 8 336 251,00 € |
| Année 4 | 169 817,22 € | 346 878,30 € | 8 166 433,78 € |
| Année 5 | 177 088,45 € | 339 607,07 € | 7 989 345,33 € |
| Année 6 | 184 671,01 € | 332 024,51 € | 7 804 674,32 € |
| Année 7 | 192 578,26 € | 324 117,26 € | 7 612 096,06 € |
| Année 8 | 200 824,06 € | 315 871,46 € | 7 411 272,00 € |
| Année 9 | 209 422,98 € | 307 272,54 € | 7 201 849,02 € |
| Année 10 | 218 390,06 € | 298 305,46 € | 6 983 458,96 € |
| Année 11 | 227 741,08 € | 288 954,44 € | 6 755 717,88 € |
| Année 12 | 237 492,50 € | 279 203,02 € | 6 518 225,38 € |
| Année 13 | 247 661,45 € | 269 034,07 € | 6 270 563,93 € |
| Année 14 | 258 265,82 € | 258 429,70 € | 6 012 298,11 € |
| Année 15 | 269 324,24 € | 247 371,28 € | 5 742 973,87 € |
| Année 16 | 280 856,17 € | 235 839,35 € | 5 462 117,70 € |
| Année 17 | 292 881,88 € | 223 813,64 € | 5 169 235,82 € |
| Année 18 | 305 422,47 € | 211 273,05 € | 4 863 813,35 € |
| Année 19 | 318 500,07 € | 198 195,45 € | 4 545 313,28 € |
| Année 20 | 332 137,60 € | 184 557,92 € | 4 213 175,68 € |
| Année 21 | 346 359,09 € | 170 336,43 € | 3 866 816,59 € |
| Année 22 | 361 189,47 € | 155 506,05 € | 3 505 627,12 € |
| Année 23 | 376 654,89 € | 140 040,63 € | 3 128 972,23 € |
| Année 24 | 392 782,52 € | 123 913,00 € | 2 736 189,71 € |
| Année 25 | 409 600,67 € | 107 094,85 € | 2 326 589,04 € |
| Année 26 | 427 138,97 € | 89 556,55 € | 1 899 450,07 € |
| Année 27 | 445 428,20 € | 71 267,32 € | 1 454 021,87 € |
| Année 28 | 464 500,56 € | 52 194,96 € | 989 521,31 € |
| Année 29 | 484 389,55 € | 32 305,97 € | 505 131,76 € |
| Année 30 | 505 131,76 € | 11 565,40 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 805 000 € sur 30 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 880 500 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 704 400 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 220 125 € (2,5%).