Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 905 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 43 546,98 € | 43 546,98 € |
| Salaire net mensuel minimum | 131 961 € / mois | 124 420 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 712 400 € | 9 617 400 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 222 625 € | 9 127 625 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 905 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 107 060 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 133 975 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 8 905 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 151 447,04 € | 371 116,72 € | 8 753 552,96 € |
| Année 2 | 157 931,71 € | 364 632,05 € | 8 595 621,25 € |
| Année 3 | 164 694,04 € | 357 869,72 € | 8 430 927,21 € |
| Année 4 | 171 745,90 € | 350 817,86 € | 8 259 181,31 € |
| Année 5 | 179 099,71 € | 343 464,05 € | 8 080 081,60 € |
| Année 6 | 186 768,41 € | 335 795,35 € | 7 893 313,19 € |
| Année 7 | 194 765,45 € | 327 798,31 € | 7 698 547,74 € |
| Année 8 | 203 104,93 € | 319 458,83 € | 7 495 442,81 € |
| Année 9 | 211 801,49 € | 310 762,27 € | 7 283 641,32 € |
| Année 10 | 220 870,41 € | 301 693,35 € | 7 062 770,91 € |
| Année 11 | 230 327,61 € | 292 236,15 € | 6 832 443,30 € |
| Année 12 | 240 189,79 € | 282 373,97 € | 6 592 253,51 € |
| Année 13 | 250 474,25 € | 272 089,51 € | 6 341 779,26 € |
| Année 14 | 261 199,05 € | 261 364,71 € | 6 080 580,21 € |
| Année 15 | 272 383,07 € | 250 180,69 € | 5 808 197,14 € |
| Année 16 | 284 045,97 € | 238 517,79 € | 5 524 151,17 € |
| Année 17 | 296 208,25 € | 226 355,51 € | 5 227 942,92 € |
| Année 18 | 308 891,30 € | 213 672,46 € | 4 919 051,62 € |
| Année 19 | 322 117,41 € | 200 446,35 € | 4 596 934,21 € |
| Année 20 | 335 909,85 € | 186 653,91 € | 4 261 024,36 € |
| Année 21 | 350 292,83 € | 172 270,93 € | 3 910 731,53 € |
| Année 22 | 365 291,67 € | 157 272,09 € | 3 545 439,86 € |
| Année 23 | 380 932,73 € | 141 631,03 € | 3 164 507,13 € |
| Année 24 | 397 243,51 € | 125 320,25 € | 2 767 263,62 € |
| Année 25 | 414 252,68 € | 108 311,08 € | 2 353 010,94 € |
| Année 26 | 431 990,14 € | 90 573,62 € | 1 921 020,80 € |
| Année 27 | 450 487,13 € | 72 076,63 € | 1 470 533,67 € |
| Année 28 | 469 776,06 € | 52 787,70 € | 1 000 757,61 € |
| Année 29 | 489 890,96 € | 32 672,80 € | 510 866,65 € |
| Année 30 | 510 866,65 € | 11 696,65 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 905 000 € sur 30 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 106 860 € pour cette enveloppe de financement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.