Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 855 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 43 302,47 € | 43 302,47 € |
| Salaire net mensuel minimum | 131 220 € / mois | 123 721 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 708 400 € | 9 563 400 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 221 375 € | 9 076 375 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 855 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 106 460 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 133 225 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 8 855 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 150 596,69 € | 369 032,95 € | 8 704 403,31 € |
| Année 2 | 157 044,95 € | 362 584,69 € | 8 547 358,36 € |
| Année 3 | 163 769,30 € | 355 860,34 € | 8 383 589,06 € |
| Année 4 | 170 781,56 € | 348 848,08 € | 8 212 807,50 € |
| Année 5 | 178 094,07 € | 341 535,57 € | 8 034 713,43 € |
| Année 6 | 185 719,73 € | 333 909,91 € | 7 848 993,70 € |
| Année 7 | 193 671,87 € | 325 957,77 € | 7 655 321,83 € |
| Année 8 | 201 964,49 € | 317 665,15 € | 7 453 357,34 € |
| Année 9 | 210 612,24 € | 309 017,40 € | 7 242 745,10 € |
| Année 10 | 219 630,21 € | 299 999,43 € | 7 023 114,89 € |
| Année 11 | 229 034,36 € | 290 595,28 € | 6 794 080,53 € |
| Année 12 | 238 841,14 € | 280 788,50 € | 6 555 239,39 € |
| Année 13 | 249 067,85 € | 270 561,79 € | 6 306 171,54 € |
| Année 14 | 259 732,44 € | 259 897,20 € | 6 046 439,10 € |
| Année 15 | 270 853,65 € | 248 775,99 € | 5 775 585,45 € |
| Année 16 | 282 451,08 € | 237 178,56 € | 5 493 134,37 € |
| Année 17 | 294 545,06 € | 225 084,58 € | 5 198 589,31 € |
| Année 18 | 307 156,91 € | 212 472,73 € | 4 891 432,40 € |
| Année 19 | 320 308,76 € | 199 320,88 € | 4 571 123,64 € |
| Année 20 | 334 023,74 € | 185 605,90 € | 4 237 099,90 € |
| Année 21 | 348 325,95 € | 171 303,69 € | 3 888 773,95 € |
| Année 22 | 363 240,58 € | 156 389,06 € | 3 525 533,37 € |
| Année 23 | 378 793,80 € | 140 835,84 € | 3 146 739,57 € |
| Année 24 | 395 013,01 € | 124 616,63 € | 2 751 726,56 € |
| Année 25 | 411 926,70 € | 107 702,94 € | 2 339 799,86 € |
| Année 26 | 429 564,58 € | 90 065,06 € | 1 910 235,28 € |
| Année 27 | 447 957,67 € | 71 671,97 € | 1 462 277,61 € |
| Année 28 | 467 138,31 € | 52 491,33 € | 995 139,30 € |
| Année 29 | 487 140,24 € | 32 489,40 € | 507 999,06 € |
| Année 30 | 507 999,06 € | 11 631,00 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 855 000 € sur 30 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 123 721 €.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 885 500 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.