Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 755 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,90 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 45 730,08 € | 45 730,08 € |
| Salaire net mensuel minimum | 138 576 € / mois | 130 657 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 700 400 € | 9 455 400 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 218 875 € | 8 973 875 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 755 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 105 260 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 131 725 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 8 755 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 211 062,17 € | 337 698,79 € | 8 543 937,83 € |
| Année 2 | 219 442,33 € | 329 318,63 € | 8 324 495,50 € |
| Année 3 | 228 155,24 € | 320 605,72 € | 8 096 340,26 € |
| Année 4 | 237 214,09 € | 311 546,87 € | 7 859 126,17 € |
| Année 5 | 246 632,61 € | 302 128,35 € | 7 612 493,56 € |
| Année 6 | 256 425,09 € | 292 335,87 € | 7 356 068,47 € |
| Année 7 | 266 606,38 € | 282 154,58 € | 7 089 462,09 € |
| Année 8 | 277 191,90 € | 271 569,06 € | 6 812 270,19 € |
| Année 9 | 288 197,72 € | 260 563,24 € | 6 524 072,47 € |
| Année 10 | 299 640,55 € | 249 120,41 € | 6 224 431,92 € |
| Année 11 | 311 537,69 € | 237 223,27 € | 5 912 894,23 € |
| Année 12 | 323 907,21 € | 224 853,75 € | 5 588 987,02 € |
| Année 13 | 336 767,86 € | 211 993,10 € | 5 252 219,16 € |
| Année 14 | 350 139,15 € | 198 621,81 € | 4 902 080,01 € |
| Année 15 | 364 041,33 € | 184 719,63 € | 4 538 038,68 € |
| Année 16 | 378 495,49 € | 170 265,47 € | 4 159 543,19 € |
| Année 17 | 393 523,54 € | 155 237,42 € | 3 766 019,65 € |
| Année 18 | 409 148,32 € | 139 612,64 € | 3 356 871,33 € |
| Année 19 | 425 393,42 € | 123 367,54 € | 2 931 477,91 € |
| Année 20 | 442 283,56 € | 106 477,40 € | 2 489 194,35 € |
| Année 21 | 459 844,32 € | 88 916,64 € | 2 029 350,03 € |
| Année 22 | 478 102,31 € | 70 658,65 € | 1 551 247,72 € |
| Année 23 | 497 085,23 € | 51 675,73 € | 1 054 162,49 € |
| Année 24 | 516 821,87 € | 31 939,09 € | 537 340,62 € |
| Année 25 | 537 340,62 € | 11 418,84 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 755 000 € sur 25 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 875 500 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 700 400 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 218 875 € (2,5%).