Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 675 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,73 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 51 342,81 € | 51 342,81 € |
| Salaire net mensuel minimum | 155 584 € / mois | 146 694 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 694 000 € | 9 369 000 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 216 875 € | 8 891 875 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 675 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 104 300 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 130 525 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 8 675 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 297 589,55 € | 318 524,17 € | 8 377 410,45 € |
| Année 2 | 308 881,40 € | 307 232,32 € | 8 068 529,05 € |
| Année 3 | 320 601,69 € | 295 512,03 € | 7 747 927,36 € |
| Année 4 | 332 766,70 € | 283 347,02 € | 7 415 160,66 € |
| Année 5 | 345 393,33 € | 270 720,39 € | 7 069 767,33 € |
| Année 6 | 358 499,03 € | 257 614,69 € | 6 711 268,30 € |
| Année 7 | 372 102,02 € | 244 011,70 € | 6 339 166,28 € |
| Année 8 | 386 221,19 € | 229 892,53 € | 5 952 945,09 € |
| Année 9 | 400 876,10 € | 215 237,62 € | 5 552 068,99 € |
| Année 10 | 416 087,07 € | 200 026,65 € | 5 135 981,92 € |
| Année 11 | 431 875,21 € | 184 238,51 € | 4 704 106,71 € |
| Année 12 | 448 262,42 € | 167 851,30 € | 4 255 844,29 € |
| Année 13 | 465 271,45 € | 150 842,27 € | 3 790 572,84 € |
| Année 14 | 482 925,86 € | 133 187,86 € | 3 307 646,98 € |
| Année 15 | 501 250,15 € | 114 863,57 € | 2 806 396,83 € |
| Année 16 | 520 269,76 € | 95 843,96 € | 2 286 127,07 € |
| Année 17 | 540 011,07 € | 76 102,65 € | 1 746 116,00 € |
| Année 18 | 560 501,40 € | 55 612,32 € | 1 185 614,60 € |
| Année 19 | 581 769,23 € | 34 344,49 € | 603 845,37 € |
| Année 20 | 603 845,37 € | 12 269,63 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 675 000 € sur 20 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 104 100 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 867 500 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.