Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 717 500 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,30 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 73 395,93 € | 73 395,93 € |
| Salaire net mensuel minimum | 222 412 € / mois | 209 703 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 697 400 € | 9 414 900 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 217 938 € | 8 935 438 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 717 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 104 810 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 131 163 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 8 717 500 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 602 126,64 € | 278 624,52 € | 8 115 373,36 € |
| Année 2 | 622 300,13 € | 258 451,03 € | 7 493 073,23 € |
| Année 3 | 643 149,49 € | 237 601,67 € | 6 849 923,74 € |
| Année 4 | 664 697,42 € | 216 053,74 € | 6 185 226,32 € |
| Année 5 | 686 967,26 € | 193 783,90 € | 5 498 259,06 € |
| Année 6 | 709 983,22 € | 170 767,94 € | 4 788 275,84 € |
| Année 7 | 733 770,28 € | 146 980,88 € | 4 054 505,56 € |
| Année 8 | 758 354,35 € | 122 396,81 € | 3 296 151,21 € |
| Année 9 | 783 762,03 € | 96 989,13 € | 2 512 389,18 € |
| Année 10 | 810 021,00 € | 70 730,16 € | 1 702 368,18 € |
| Année 11 | 837 159,72 € | 43 591,44 € | 865 208,46 € |
| Année 12 | 865 208,46 € | 15 543,46 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 717 500 € sur 12 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 871 750 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 697 400 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 217 938 € (2,5%).
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 209 703 €.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 104 610 € pour cette enveloppe de financement.