Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 744 500 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,30 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 73 623,26 € | 73 623,26 € |
| Salaire net mensuel minimum | 223 101 € / mois | 210 352 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 699 560 € | 9 444 060 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 218 613 € | 8 963 113 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 744 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 105 134 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 131 568 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 8 744 500 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 603 991,63 € | 279 487,49 € | 8 140 508,37 € |
| Année 2 | 624 227,60 € | 259 251,52 € | 7 516 280,77 € |
| Année 3 | 645 141,56 € | 238 337,56 € | 6 871 139,21 € |
| Année 4 | 666 756,21 € | 216 722,91 € | 6 204 383,00 € |
| Année 5 | 689 095,02 € | 194 384,10 € | 5 515 287,98 € |
| Année 6 | 712 182,27 € | 171 296,85 € | 4 803 105,71 € |
| Année 7 | 736 043,05 € | 147 436,07 € | 4 067 062,66 € |
| Année 8 | 760 703,24 € | 122 775,88 € | 3 306 359,42 € |
| Année 9 | 786 189,62 € | 97 289,50 € | 2 520 169,80 € |
| Année 10 | 812 529,91 € | 70 949,21 € | 1 707 639,89 € |
| Année 11 | 839 752,71 € | 43 726,41 € | 867 887,18 € |
| Année 12 | 867 887,18 € | 15 591,59 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 744 500 € sur 12 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 210 352 €.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 104 934 € pour cette enveloppe de financement.