Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 758 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 51 609,62 € | 51 609,62 € |
| Salaire net mensuel minimum | 156 393 € / mois | 147 456 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 700 680 € | 9 459 180 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 218 963 € | 8 977 463 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 758 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 105 302 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 131 778 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 8 758 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 302 063,65 € | 317 251,79 € | 8 456 436,35 € |
| Année 2 | 313 369,02 € | 305 946,42 € | 8 143 067,33 € |
| Année 3 | 325 097,50 € | 294 217,94 € | 7 817 969,83 € |
| Année 4 | 337 264,94 € | 282 050,50 € | 7 480 704,89 € |
| Année 5 | 349 887,79 € | 269 427,65 € | 7 130 817,10 € |
| Année 6 | 362 983,09 € | 256 332,35 € | 6 767 834,01 € |
| Année 7 | 376 568,48 € | 242 746,96 € | 6 391 265,53 € |
| Année 8 | 390 662,32 € | 228 653,12 € | 6 000 603,21 € |
| Année 9 | 405 283,69 € | 214 031,75 € | 5 595 319,52 € |
| Année 10 | 420 452,27 € | 198 863,17 € | 5 174 867,25 € |
| Année 11 | 436 188,56 € | 183 126,88 € | 4 738 678,69 € |
| Année 12 | 452 513,82 € | 166 801,62 € | 4 286 164,87 € |
| Année 13 | 469 450,10 € | 149 865,34 € | 3 816 714,77 € |
| Année 14 | 487 020,24 € | 132 295,20 € | 3 329 694,53 € |
| Année 15 | 505 247,99 € | 114 067,45 € | 2 824 446,54 € |
| Année 16 | 524 157,94 € | 95 157,50 € | 2 300 288,60 € |
| Année 17 | 543 775,65 € | 75 539,79 € | 1 756 512,95 € |
| Année 18 | 564 127,61 € | 55 187,83 € | 1 192 385,34 € |
| Année 19 | 585 241,24 € | 34 074,20 € | 607 144,10 € |
| Année 20 | 607 144,10 € | 12 170,33 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 758 500 € sur 20 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 105 102 € pour cette enveloppe de financement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 700 680 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 218 963 € (2,5%).
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 875 850 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.