Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 708 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 51 314,99 € | 51 314,99 € |
| Salaire net mensuel minimum | 155 500 € / mois | 146 614 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 696 680 € | 9 405 180 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 217 713 € | 8 926 213 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 708 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 104 702 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 131 028 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 8 708 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 300 339,18 € | 315 440,70 € | 8 408 160,82 € |
| Année 2 | 311 580,01 € | 304 199,87 € | 8 096 580,81 € |
| Année 3 | 323 241,56 € | 292 538,32 € | 7 773 339,25 € |
| Année 4 | 335 339,53 € | 280 440,35 € | 7 437 999,72 € |
| Année 5 | 347 890,31 € | 267 889,57 € | 7 090 109,41 € |
| Année 6 | 360 910,84 € | 254 869,04 € | 6 729 198,57 € |
| Année 7 | 374 418,66 € | 241 361,22 € | 6 354 779,91 € |
| Année 8 | 388 432,07 € | 227 347,81 € | 5 966 347,84 € |
| Année 9 | 402 969,94 € | 212 809,94 € | 5 563 377,90 € |
| Année 10 | 418 051,92 € | 197 727,96 € | 5 145 325,98 € |
| Année 11 | 433 698,41 € | 182 081,47 € | 4 711 627,57 € |
| Année 12 | 449 930,49 € | 165 849,39 € | 4 261 697,08 € |
| Année 13 | 466 770,08 € | 149 009,80 € | 3 794 927,00 € |
| Année 14 | 484 239,87 € | 131 540,01 € | 3 310 687,13 € |
| Année 15 | 502 363,58 € | 113 416,30 € | 2 808 323,55 € |
| Année 16 | 521 165,58 € | 94 614,30 € | 2 287 157,97 € |
| Année 17 | 540 671,30 € | 75 108,58 € | 1 746 486,67 € |
| Année 18 | 560 907,03 € | 54 872,85 € | 1 185 579,64 € |
| Année 19 | 581 900,14 € | 33 879,74 € | 603 679,50 € |
| Année 20 | 603 679,50 € | 12 100,90 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 708 500 € sur 20 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 696 680 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 217 713 € (2,5%).
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 146 614 €.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 104 502 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.