Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 708 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 44 773,12 € | 44 773,12 € |
| Salaire net mensuel minimum | 135 676 € / mois | 127 923 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 696 680 € | 9 405 180 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 217 713 € | 8 926 213 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 708 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 104 702 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 131 028 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 8 708 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 214 368,24 € | 322 909,20 € | 8 494 131,76 € |
| Année 2 | 222 546,65 € | 314 730,79 € | 8 271 585,11 € |
| Année 3 | 231 037,10 € | 306 240,34 € | 8 040 548,01 € |
| Année 4 | 239 851,46 € | 297 425,98 € | 7 800 696,55 € |
| Année 5 | 249 002,10 € | 288 275,34 € | 7 551 694,45 € |
| Année 6 | 258 501,83 € | 278 775,61 € | 7 293 192,62 € |
| Année 7 | 268 364,05 € | 268 913,39 € | 7 024 828,57 € |
| Année 8 | 278 602,46 € | 258 674,98 € | 6 746 226,11 € |
| Année 9 | 289 231,51 € | 248 045,93 € | 6 456 994,60 € |
| Année 10 | 300 266,07 € | 237 011,37 € | 6 156 728,53 € |
| Année 11 | 311 721,63 € | 225 555,81 € | 5 845 006,90 € |
| Année 12 | 323 614,19 € | 213 663,25 € | 5 521 392,71 € |
| Année 13 | 335 960,49 € | 201 316,95 € | 5 185 432,22 € |
| Année 14 | 348 777,81 € | 188 499,63 € | 4 836 654,41 € |
| Année 15 | 362 084,16 € | 175 193,28 € | 4 474 570,25 € |
| Année 16 | 375 898,13 € | 161 379,31 € | 4 098 672,12 € |
| Année 17 | 390 239,13 € | 147 038,31 € | 3 708 432,99 € |
| Année 18 | 405 127,25 € | 132 150,19 € | 3 303 305,74 € |
| Année 19 | 420 583,39 € | 116 694,05 € | 2 882 722,35 € |
| Année 20 | 436 629,19 € | 100 648,25 € | 2 446 093,16 € |
| Année 21 | 453 287,15 € | 83 990,29 € | 1 992 806,01 € |
| Année 22 | 470 580,64 € | 66 696,80 € | 1 522 225,37 € |
| Année 23 | 488 533,92 € | 48 743,52 € | 1 033 691,45 € |
| Année 24 | 507 172,11 € | 30 105,33 € | 526 519,34 € |
| Année 25 | 526 519,34 € | 10 756,05 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 708 500 € sur 25 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 127 923 €.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.