Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 708 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 62 598,23 € | 62 598,23 € |
| Salaire net mensuel minimum | 189 692 € / mois | 178 852 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 696 680 € | 9 405 180 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 217 713 € | 8 926 213 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 708 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 104 702 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 131 028 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 8 708 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 446 696,69 € | 304 482,07 € | 8 261 803,31 € |
| Année 2 | 462 953,47 € | 288 225,29 € | 7 798 849,84 € |
| Année 3 | 479 801,87 € | 271 376,89 € | 7 319 047,97 € |
| Année 4 | 497 263,45 € | 253 915,31 € | 6 821 784,52 € |
| Année 5 | 515 360,50 € | 235 818,26 € | 6 306 424,02 € |
| Année 6 | 534 116,19 € | 217 062,57 € | 5 772 307,83 € |
| Année 7 | 553 554,41 € | 197 624,35 € | 5 218 753,42 € |
| Année 8 | 573 700,09 € | 177 478,67 € | 4 645 053,33 € |
| Année 9 | 594 578,95 € | 156 599,81 € | 4 050 474,38 € |
| Année 10 | 616 217,63 € | 134 961,13 € | 3 434 256,75 € |
| Année 11 | 638 643,82 € | 112 534,94 € | 2 795 612,93 € |
| Année 12 | 661 886,17 € | 89 292,59 € | 2 133 726,76 € |
| Année 13 | 685 974,37 € | 65 204,39 € | 1 447 752,39 € |
| Année 14 | 710 939,25 € | 40 239,51 € | 736 813,14 € |
| Année 15 | 736 813,14 € | 14 366,07 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 708 500 € sur 15 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 178 852 €.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.