Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 808 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 63 317,05 € | 63 317,05 € |
| Salaire net mensuel minimum | 191 870 € / mois | 180 906 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 704 680 € | 9 513 180 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 220 213 € | 9 028 713 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 808 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 105 902 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 132 528 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 8 808 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 451 826,17 € | 307 978,43 € | 8 356 673,83 € |
| Année 2 | 468 269,63 € | 291 534,97 € | 7 888 404,20 € |
| Année 3 | 485 311,49 € | 274 493,11 € | 7 403 092,71 € |
| Année 4 | 502 973,59 € | 256 831,01 € | 6 900 119,12 € |
| Année 5 | 521 278,43 € | 238 526,17 € | 6 378 840,69 € |
| Année 6 | 540 249,47 € | 219 555,13 € | 5 838 591,22 € |
| Année 7 | 559 910,96 € | 199 893,64 € | 5 278 680,26 € |
| Année 8 | 580 287,95 € | 179 516,65 € | 4 698 392,31 € |
| Année 9 | 601 406,54 € | 158 398,06 € | 4 096 985,77 € |
| Année 10 | 623 293,72 € | 136 510,88 € | 3 473 692,05 € |
| Année 11 | 645 977,44 € | 113 827,16 € | 2 827 714,61 € |
| Année 12 | 669 486,67 € | 90 317,93 € | 2 158 227,94 € |
| Année 13 | 693 851,51 € | 65 953,09 € | 1 464 376,43 € |
| Année 14 | 719 103,06 € | 40 701,54 € | 745 273,37 € |
| Année 15 | 745 273,37 € | 14 531,01 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 808 500 € sur 15 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 704 680 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 220 213 € (2,5%).
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 880 850 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.