Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 858 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 63 676,46 € | 63 676,46 € |
| Salaire net mensuel minimum | 192 959 € / mois | 181 933 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 708 680 € | 9 567 180 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 221 463 € | 9 079 963 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 858 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 106 502 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 133 278 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 8 858 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 454 390,87 € | 309 726,65 € | 8 404 109,13 € |
| Année 2 | 470 927,67 € | 293 189,85 € | 7 933 181,46 € |
| Année 3 | 488 066,29 € | 276 051,23 € | 7 445 115,17 € |
| Année 4 | 505 828,62 € | 258 288,90 € | 6 939 286,55 € |
| Année 5 | 524 237,39 € | 239 880,13 € | 6 415 049,16 € |
| Année 6 | 543 316,11 € | 220 801,41 € | 5 871 733,05 € |
| Année 7 | 563 089,20 € | 201 028,32 € | 5 308 643,85 € |
| Année 8 | 583 581,88 € | 180 535,64 € | 4 725 061,97 € |
| Année 9 | 604 820,33 € | 159 297,19 € | 4 120 241,64 € |
| Année 10 | 626 831,76 € | 137 285,76 € | 3 493 409,88 € |
| Année 11 | 649 644,23 € | 114 473,29 € | 2 843 765,65 € |
| Année 12 | 673 286,94 € | 90 830,58 € | 2 170 478,71 € |
| Année 13 | 697 790,06 € | 66 327,46 € | 1 472 688,65 € |
| Année 14 | 723 184,94 € | 40 932,58 € | 749 503,71 € |
| Année 15 | 749 503,71 € | 14 613,50 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 858 500 € sur 15 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 708 680 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 221 463 € (2,5%).
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 181 933 €.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.