Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 858 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 43 319,59 € | 43 319,59 € |
| Salaire net mensuel minimum | 131 271 € / mois | 123 770 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 708 680 € | 9 567 180 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 221 463 € | 9 079 963 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 858 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 106 502 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 133 278 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 8 858 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 150 656,25 € | 369 178,83 € | 8 707 843,75 € |
| Année 2 | 157 107,04 € | 362 728,04 € | 8 550 736,71 € |
| Année 3 | 163 834,06 € | 356 001,02 € | 8 386 902,65 € |
| Année 4 | 170 849,12 € | 348 985,96 € | 8 216 053,53 € |
| Année 5 | 178 164,51 € | 341 670,57 € | 8 037 889,02 € |
| Année 6 | 185 793,18 € | 334 041,90 € | 7 852 095,84 € |
| Année 7 | 193 748,47 € | 326 086,61 € | 7 658 347,37 € |
| Année 8 | 202 044,39 € | 317 790,69 € | 7 456 302,98 € |
| Année 9 | 210 695,54 € | 309 139,54 € | 7 245 607,44 € |
| Année 10 | 219 717,10 € | 300 117,98 € | 7 025 890,34 € |
| Année 11 | 229 124,95 € | 290 710,13 € | 6 796 765,39 € |
| Année 12 | 238 935,62 € | 280 899,46 € | 6 557 829,77 € |
| Année 13 | 249 166,39 € | 270 668,69 € | 6 308 663,38 € |
| Année 14 | 259 835,18 € | 259 999,90 € | 6 048 828,20 € |
| Année 15 | 270 960,81 € | 248 874,27 € | 5 777 867,39 € |
| Année 16 | 282 562,80 € | 237 272,28 € | 5 495 304,59 € |
| Année 17 | 294 661,58 € | 225 173,50 € | 5 200 643,01 € |
| Année 18 | 307 278,40 € | 212 556,68 € | 4 893 364,61 € |
| Année 19 | 320 435,45 € | 199 399,63 € | 4 572 929,16 € |
| Année 20 | 334 155,86 € | 185 679,22 € | 4 238 773,30 € |
| Année 21 | 348 463,75 € | 171 371,33 € | 3 890 309,55 € |
| Année 22 | 363 384,28 € | 156 450,80 € | 3 526 925,27 € |
| Année 23 | 378 943,66 € | 140 891,42 € | 3 147 981,61 € |
| Année 24 | 395 169,27 € | 124 665,81 € | 2 752 812,34 € |
| Année 25 | 412 089,63 € | 107 745,45 € | 2 340 722,71 € |
| Année 26 | 429 734,49 € | 90 100,59 € | 1 910 988,22 € |
| Année 27 | 448 134,88 € | 71 700,20 € | 1 462 853,34 € |
| Année 28 | 467 323,11 € | 52 511,97 € | 995 530,23 € |
| Année 29 | 487 332,96 € | 32 502,12 € | 508 197,27 € |
| Année 30 | 508 197,27 € | 11 635,50 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 858 500 € sur 30 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 106 302 € pour cette enveloppe de financement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.