Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 958 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 43 808,60 € | 43 808,60 € |
| Salaire net mensuel minimum | 132 753 € / mois | 125 167 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 716 680 € | 9 675 180 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 223 963 € | 9 182 463 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 958 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 107 702 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 134 778 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 8 958 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 152 356,85 € | 373 346,35 € | 8 806 143,15 € |
| Année 2 | 158 880,48 € | 366 822,72 € | 8 647 262,67 € |
| Année 3 | 165 683,42 € | 360 019,78 € | 8 481 579,25 € |
| Année 4 | 172 777,66 € | 352 925,54 € | 8 308 801,59 € |
| Année 5 | 180 175,66 € | 345 527,54 € | 8 128 625,93 € |
| Année 6 | 187 890,43 € | 337 812,77 € | 7 940 735,50 € |
| Année 7 | 195 935,52 € | 329 767,68 € | 7 744 799,98 € |
| Année 8 | 204 325,09 € | 321 378,11 € | 7 540 474,89 € |
| Année 9 | 213 073,90 € | 312 629,30 € | 7 327 400,99 € |
| Année 10 | 222 197,30 € | 303 505,90 € | 7 105 203,69 € |
| Année 11 | 231 711,33 € | 293 991,87 € | 6 873 492,36 € |
| Année 12 | 241 632,75 € | 284 070,45 € | 6 631 859,61 € |
| Année 13 | 251 978,96 € | 273 724,24 € | 6 379 880,65 € |
| Année 14 | 262 768,20 € | 262 935,00 € | 6 117 112,45 € |
| Année 15 | 274 019,42 € | 251 683,78 € | 5 843 093,03 € |
| Année 16 | 285 752,37 € | 239 950,83 € | 5 557 340,66 € |
| Année 17 | 297 987,73 € | 227 715,47 € | 5 259 352,93 € |
| Année 18 | 310 746,97 € | 214 956,23 € | 4 948 605,96 € |
| Année 19 | 324 052,53 € | 201 650,67 € | 4 624 553,43 € |
| Année 20 | 337 927,84 € | 187 775,36 € | 4 286 625,59 € |
| Année 21 | 352 397,23 € | 173 305,97 € | 3 934 228,36 € |
| Année 22 | 367 486,16 € | 158 217,04 € | 3 566 742,20 € |
| Année 23 | 383 221,19 € | 142 482,01 € | 3 183 521,01 € |
| Année 24 | 399 629,96 € | 126 073,24 € | 2 783 891,05 € |
| Année 25 | 416 741,32 € | 108 961,88 € | 2 367 149,73 € |
| Année 26 | 434 585,37 € | 91 117,83 € | 1 932 564,36 € |
| Année 27 | 453 193,43 € | 72 509,77 € | 1 479 370,93 € |
| Année 28 | 472 598,28 € | 53 104,92 € | 1 006 772,65 € |
| Année 29 | 492 833,98 € | 32 869,22 € | 513 938,67 € |
| Année 30 | 513 938,67 € | 11 767,04 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 958 500 € sur 30 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 125 167 €.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 716 680 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 223 963 € (2,5%).
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.