Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 058 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 44 297,62 € | 44 297,62 € |
| Salaire net mensuel minimum | 134 235 € / mois | 126 565 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 724 680 € | 9 783 180 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 226 463 € | 9 284 963 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 058 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 108 902 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 136 278 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 9 058 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 154 057,60 € | 377 513,84 € | 8 904 442,40 € |
| Année 2 | 160 654,05 € | 370 917,39 € | 8 743 788,35 € |
| Année 3 | 167 532,93 € | 364 038,51 € | 8 576 255,42 € |
| Année 4 | 174 706,37 € | 356 865,07 € | 8 401 549,05 € |
| Année 5 | 182 186,92 € | 349 384,52 € | 8 219 362,13 € |
| Année 6 | 189 987,81 € | 341 583,63 € | 8 029 374,32 € |
| Année 7 | 198 122,71 € | 333 448,73 € | 7 831 251,61 € |
| Année 8 | 206 605,93 € | 324 965,51 € | 7 624 645,68 € |
| Année 9 | 215 452,40 € | 316 119,04 € | 7 409 193,28 € |
| Année 10 | 224 677,63 € | 306 893,81 € | 7 184 515,65 € |
| Année 11 | 234 297,88 € | 297 273,56 € | 6 950 217,77 € |
| Année 12 | 244 330,06 € | 287 241,38 € | 6 705 887,71 € |
| Année 13 | 254 791,77 € | 276 779,67 € | 6 451 095,94 € |
| Année 14 | 265 701,44 € | 265 870,00 € | 6 185 394,50 € |
| Année 15 | 277 078,25 € | 254 493,19 € | 5 908 316,25 € |
| Année 16 | 288 942,19 € | 242 629,25 € | 5 619 374,06 € |
| Année 17 | 301 314,11 € | 230 257,33 € | 5 318 059,95 € |
| Année 18 | 314 215,79 € | 217 355,65 € | 5 003 844,16 € |
| Année 19 | 327 669,88 € | 203 901,56 € | 4 676 174,28 € |
| Année 20 | 341 700,07 € | 189 871,37 € | 4 334 474,21 € |
| Année 21 | 356 330,97 € | 175 240,47 € | 3 978 143,24 € |
| Année 22 | 371 588,34 € | 159 983,10 € | 3 606 554,90 € |
| Année 23 | 387 499,03 € | 144 072,41 € | 3 219 055,87 € |
| Année 24 | 404 090,95 € | 127 480,49 € | 2 814 964,92 € |
| Année 25 | 421 393,32 € | 110 178,12 € | 2 393 571,60 € |
| Année 26 | 439 436,55 € | 92 134,89 € | 1 954 135,05 € |
| Année 27 | 458 252,34 € | 73 319,10 € | 1 495 882,71 € |
| Année 28 | 477 873,81 € | 53 697,63 € | 1 018 008,90 € |
| Année 29 | 498 335,42 € | 33 236,02 € | 519 673,48 € |
| Année 30 | 519 673,48 € | 11 898,32 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 058 500 € sur 30 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.