Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 058 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 53 377,37 € | 53 377,37 € |
| Salaire net mensuel minimum | 161 750 € / mois | 152 507 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 724 680 € | 9 783 180 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 226 463 € | 9 284 963 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 058 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 108 902 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 136 278 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 9 058 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 312 410,00 € | 328 118,44 € | 8 746 090,00 € |
| Année 2 | 324 102,58 € | 316 425,86 € | 8 421 987,42 € |
| Année 3 | 336 232,80 € | 304 295,64 € | 8 085 754,62 € |
| Année 4 | 348 817,03 € | 291 711,41 € | 7 736 937,59 € |
| Année 5 | 361 872,22 € | 278 656,22 € | 7 375 065,37 € |
| Année 6 | 375 416,05 € | 265 112,39 € | 6 999 649,32 € |
| Année 7 | 389 466,77 € | 251 061,67 € | 6 610 182,55 € |
| Année 8 | 404 043,38 € | 236 485,06 € | 6 206 139,17 € |
| Année 9 | 419 165,55 € | 221 362,89 € | 5 786 973,62 € |
| Année 10 | 434 853,69 € | 205 674,75 € | 5 352 119,93 € |
| Année 11 | 451 128,98 € | 189 399,46 € | 4 900 990,95 € |
| Année 12 | 468 013,42 € | 172 515,02 € | 4 432 977,53 € |
| Année 13 | 485 529,81 € | 154 998,63 € | 3 947 447,72 € |
| Année 14 | 503 701,77 € | 136 826,67 € | 3 443 745,95 € |
| Année 15 | 522 553,88 € | 117 974,56 € | 2 921 192,07 € |
| Année 16 | 542 111,52 € | 98 416,92 € | 2 379 080,55 € |
| Année 17 | 562 401,18 € | 78 127,26 € | 1 816 679,37 € |
| Année 18 | 583 450,23 € | 57 078,21 € | 1 233 229,14 € |
| Année 19 | 605 287,06 € | 35 241,38 € | 627 942,08 € |
| Année 20 | 627 942,08 € | 12 587,25 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 058 500 € sur 20 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 108 702 € pour cette enveloppe de financement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 905 850 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.