Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 008 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 53 082,75 € | 53 082,75 € |
| Salaire net mensuel minimum | 160 857 € / mois | 151 665 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 720 680 € | 9 729 180 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 225 213 € | 9 233 713 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 008 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 108 302 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 135 528 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 9 008 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 310 685,67 € | 326 307,33 € | 8 697 814,33 € |
| Année 2 | 322 313,73 € | 314 679,27 € | 8 375 500,60 € |
| Année 3 | 334 376,99 € | 302 616,01 € | 8 041 123,61 € |
| Année 4 | 346 891,73 € | 290 101,27 € | 7 694 231,88 € |
| Année 5 | 359 874,90 € | 277 118,10 € | 7 334 356,98 € |
| Année 6 | 373 343,96 € | 263 649,04 € | 6 961 013,02 € |
| Année 7 | 387 317,13 € | 249 675,87 € | 6 573 695,89 € |
| Année 8 | 401 813,30 € | 235 179,70 € | 6 171 882,59 € |
| Année 9 | 416 851,99 € | 220 141,01 € | 5 755 030,60 € |
| Année 10 | 432 453,51 € | 204 539,49 € | 5 322 577,09 € |
| Année 11 | 448 639,00 € | 188 354,00 € | 4 873 938,09 € |
| Année 12 | 465 430,25 € | 171 562,75 € | 4 408 507,84 € |
| Année 13 | 482 849,95 € | 154 143,05 € | 3 925 657,89 € |
| Année 14 | 500 921,62 € | 136 071,38 € | 3 424 736,27 € |
| Année 15 | 519 669,65 € | 117 323,35 € | 2 905 066,62 € |
| Année 16 | 539 119,38 € | 97 873,62 € | 2 365 947,24 € |
| Année 17 | 559 297,04 € | 77 695,96 € | 1 806 650,20 € |
| Année 18 | 580 229,90 € | 56 763,10 € | 1 226 420,30 € |
| Année 19 | 601 946,21 € | 35 046,79 € | 624 474,09 € |
| Année 20 | 624 474,09 € | 12 517,71 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 008 500 € sur 20 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 151 665 €.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 108 102 € pour cette enveloppe de financement.