Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 958 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 52 788,12 € | 52 788,12 € |
| Salaire net mensuel minimum | 159 964 € / mois | 150 823 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 716 680 € | 9 675 180 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 223 963 € | 9 182 463 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 958 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 107 702 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 134 778 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 8 958 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 308 961,20 € | 324 496,24 € | 8 649 538,80 € |
| Année 2 | 320 524,73 € | 312 932,71 € | 8 329 014,07 € |
| Année 3 | 332 521,04 € | 300 936,40 € | 7 996 493,03 € |
| Année 4 | 344 966,32 € | 288 491,12 € | 7 651 526,71 € |
| Année 5 | 357 877,40 € | 275 580,04 € | 7 293 649,31 € |
| Année 6 | 371 271,72 € | 262 185,72 € | 6 922 377,59 € |
| Année 7 | 385 167,35 € | 248 290,09 € | 6 537 210,24 € |
| Année 8 | 399 583,03 € | 233 874,41 € | 6 137 627,21 € |
| Année 9 | 414 538,24 € | 218 919,20 € | 5 723 088,97 € |
| Année 10 | 430 053,20 € | 203 404,24 € | 5 293 035,77 € |
| Année 11 | 446 148,84 € | 187 308,60 € | 4 846 886,93 € |
| Année 12 | 462 846,89 € | 170 610,55 € | 4 384 040,04 € |
| Année 13 | 480 169,89 € | 153 287,55 € | 3 903 870,15 € |
| Année 14 | 498 141,26 € | 135 316,18 € | 3 405 728,89 € |
| Année 15 | 516 785,22 € | 116 672,22 € | 2 888 943,67 € |
| Année 16 | 536 127,01 € | 97 330,43 € | 2 352 816,66 € |
| Année 17 | 556 192,68 € | 77 264,76 € | 1 796 623,98 € |
| Année 18 | 577 009,33 € | 56 448,11 € | 1 219 614,65 € |
| Année 19 | 598 605,10 € | 34 852,34 € | 621 009,55 € |
| Année 20 | 621 009,55 € | 12 448,29 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 958 500 € sur 20 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 716 680 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 223 963 € (2,5%).
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.