Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 908 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 52 493,49 € | 52 493,49 € |
| Salaire net mensuel minimum | 159 071 € / mois | 149 981 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 712 680 € | 9 621 180 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 222 713 € | 9 131 213 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 908 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 107 102 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 134 028 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 8 908 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 307 236,77 € | 322 685,11 € | 8 601 263,23 € |
| Année 2 | 318 735,75 € | 311 186,13 € | 8 282 527,48 € |
| Année 3 | 330 665,10 € | 299 256,78 € | 7 951 862,38 € |
| Année 4 | 343 040,92 € | 286 880,96 € | 7 608 821,46 € |
| Année 5 | 355 879,92 € | 274 041,96 € | 7 252 941,54 € |
| Année 6 | 369 199,48 € | 260 722,40 € | 6 883 742,06 € |
| Année 7 | 383 017,55 € | 246 904,33 € | 6 500 724,51 € |
| Année 8 | 397 352,78 € | 232 569,10 € | 6 103 371,73 € |
| Année 9 | 412 224,52 € | 217 697,36 € | 5 691 147,21 € |
| Année 10 | 427 652,89 € | 202 268,99 € | 5 263 494,32 € |
| Année 11 | 443 658,70 € | 186 263,18 € | 4 819 835,62 € |
| Année 12 | 460 263,53 € | 169 658,35 € | 4 359 572,09 € |
| Année 13 | 477 489,87 € | 152 432,01 € | 3 882 082,22 € |
| Année 14 | 495 360,91 € | 134 560,97 € | 3 386 721,31 € |
| Année 15 | 513 900,81 € | 116 021,07 € | 2 872 820,50 € |
| Année 16 | 533 134,63 € | 96 787,25 € | 2 339 685,87 € |
| Année 17 | 553 088,30 € | 76 833,58 € | 1 786 597,57 € |
| Année 18 | 573 788,79 € | 56 133,09 € | 1 212 808,78 € |
| Année 19 | 595 264,02 € | 34 657,86 € | 617 544,76 € |
| Année 20 | 617 544,76 € | 12 378,84 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 908 500 € sur 20 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 106 902 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 712 680 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 222 713 € (2,5%).
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.