Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 908 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 45 801,38 € | 45 801,38 € |
| Salaire net mensuel minimum | 138 792 € / mois | 130 861 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 712 680 € | 9 621 180 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 222 713 € | 9 131 213 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 908 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 107 102 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 134 028 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 8 908 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 219 291,41 € | 330 325,15 € | 8 689 208,59 € |
| Année 2 | 227 657,63 € | 321 958,93 € | 8 461 550,96 € |
| Année 3 | 236 343,08 € | 313 273,48 € | 8 225 207,88 € |
| Année 4 | 245 359,89 € | 304 256,67 € | 7 979 847,99 € |
| Année 5 | 254 720,66 € | 294 895,90 € | 7 725 127,33 € |
| Année 6 | 264 438,61 € | 285 177,95 € | 7 460 688,72 € |
| Année 7 | 274 527,27 € | 275 089,29 € | 7 186 161,45 € |
| Année 8 | 285 000,84 € | 264 615,72 € | 6 901 160,61 € |
| Année 9 | 295 873,99 € | 253 742,57 € | 6 605 286,62 € |
| Année 10 | 307 161,96 € | 242 454,60 € | 6 298 124,66 € |
| Année 11 | 318 880,59 € | 230 735,97 € | 5 979 244,07 € |
| Année 12 | 331 046,29 € | 218 570,27 € | 5 648 197,78 € |
| Année 13 | 343 676,15 € | 205 940,41 € | 5 304 521,63 € |
| Année 14 | 356 787,85 € | 192 828,71 € | 4 947 733,78 € |
| Année 15 | 370 399,74 € | 179 216,82 € | 4 577 334,04 € |
| Année 16 | 384 530,99 € | 165 085,57 € | 4 192 803,05 € |
| Année 17 | 399 201,33 € | 150 415,23 € | 3 793 601,72 € |
| Année 18 | 414 431,38 € | 135 185,18 € | 3 379 170,34 € |
| Année 19 | 430 242,48 € | 119 374,08 € | 2 948 927,86 € |
| Année 20 | 446 656,78 € | 102 959,78 € | 2 502 271,08 € |
| Année 21 | 463 697,32 € | 85 919,24 € | 2 038 573,76 € |
| Année 22 | 481 387,98 € | 68 228,58 € | 1 557 185,78 € |
| Année 23 | 499 753,55 € | 49 863,01 € | 1 057 432,23 € |
| Année 24 | 518 819,77 € | 30 796,79 € | 538 612,46 € |
| Année 25 | 538 612,46 € | 11 003,12 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 908 500 € sur 25 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 130 861 €.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.