Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 908 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 64 035,87 € | 64 035,87 € |
| Salaire net mensuel minimum | 194 048 € / mois | 182 960 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 712 680 € | 9 621 180 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 222 713 € | 9 131 213 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 908 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 107 102 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 134 028 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 8 908 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 456 955,62 € | 311 474,82 € | 8 451 544,38 € |
| Année 2 | 473 585,76 € | 294 844,68 € | 7 977 958,62 € |
| Année 3 | 490 821,10 € | 277 609,34 € | 7 487 137,52 € |
| Année 4 | 508 683,71 € | 259 746,73 € | 6 978 453,81 € |
| Année 5 | 527 196,38 € | 241 234,06 € | 6 451 257,43 € |
| Année 6 | 546 382,79 € | 222 047,65 € | 5 904 874,64 € |
| Année 7 | 566 267,47 € | 202 162,97 € | 5 338 607,17 € |
| Année 8 | 586 875,83 € | 181 554,61 € | 4 751 731,34 € |
| Année 9 | 608 234,16 € | 160 196,28 € | 4 143 497,18 € |
| Année 10 | 630 369,81 € | 138 060,63 € | 3 513 127,37 € |
| Année 11 | 653 311,04 € | 115 119,40 € | 2 859 816,33 € |
| Année 12 | 677 087,18 € | 91 343,26 € | 2 182 729,15 € |
| Année 13 | 701 728,60 € | 66 701,84 € | 1 481 000,55 € |
| Année 14 | 727 266,84 € | 41 163,60 € | 753 733,71 € |
| Année 15 | 753 733,71 € | 14 695,98 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 908 500 € sur 15 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 890 850 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 712 680 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 222 713 € (2,5%).
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.