Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 908 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 43 564,09 € | 43 564,09 € |
| Salaire net mensuel minimum | 132 012 € / mois | 124 469 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 712 680 € | 9 621 180 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 222 713 € | 9 131 213 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 908 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 107 102 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 134 028 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 8 908 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 151 506,50 € | 371 262,58 € | 8 756 993,50 € |
| Année 2 | 157 993,70 € | 364 775,38 € | 8 598 999,80 € |
| Année 3 | 164 758,70 € | 358 010,38 € | 8 434 241,10 € |
| Année 4 | 171 813,33 € | 350 955,75 € | 8 262 427,77 € |
| Année 5 | 179 170,02 € | 343 599,06 € | 8 083 257,75 € |
| Année 6 | 186 841,73 € | 335 927,35 € | 7 896 416,02 € |
| Année 7 | 194 841,92 € | 327 927,16 € | 7 701 574,10 € |
| Année 8 | 203 184,66 € | 319 584,42 € | 7 498 389,44 € |
| Année 9 | 211 884,63 € | 310 884,45 € | 7 286 504,81 € |
| Année 10 | 220 957,11 € | 301 811,97 € | 7 065 547,70 € |
| Année 11 | 230 418,06 € | 292 351,02 € | 6 835 129,64 € |
| Année 12 | 240 284,08 € | 282 485,00 € | 6 594 845,56 € |
| Année 13 | 250 572,59 € | 272 196,49 € | 6 344 272,97 € |
| Année 14 | 261 301,59 € | 261 467,49 € | 6 082 971,38 € |
| Année 15 | 272 490,00 € | 250 279,08 € | 5 810 481,38 € |
| Année 16 | 284 157,51 € | 238 611,57 € | 5 526 323,87 € |
| Année 17 | 296 324,55 € | 226 444,53 € | 5 229 999,32 € |
| Année 18 | 309 012,58 € | 213 756,50 € | 4 920 986,74 € |
| Année 19 | 322 243,89 € | 200 525,19 € | 4 598 742,85 € |
| Année 20 | 336 041,73 € | 186 727,35 € | 4 262 701,12 € |
| Année 21 | 350 430,36 € | 172 338,72 € | 3 912 270,76 € |
| Année 22 | 365 435,07 € | 157 334,01 € | 3 546 835,69 € |
| Année 23 | 381 082,29 € | 141 686,79 € | 3 165 753,40 € |
| Année 24 | 397 399,47 € | 125 369,61 € | 2 768 353,93 € |
| Année 25 | 414 415,32 € | 108 353,76 € | 2 353 938,61 € |
| Année 26 | 432 159,76 € | 90 609,32 € | 1 921 778,85 € |
| Année 27 | 450 663,99 € | 72 105,09 € | 1 471 114,86 € |
| Année 28 | 469 960,51 € | 52 808,57 € | 1 001 154,35 € |
| Année 29 | 490 083,29 € | 32 685,79 € | 511 071,06 € |
| Année 30 | 511 071,06 € | 11 701,40 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 908 500 € sur 30 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 712 680 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 222 713 € (2,5%).
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.