Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 008 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 64 754,68 € | 64 754,68 € |
| Salaire net mensuel minimum | 196 226 € / mois | 185 013 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 720 680 € | 9 729 180 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 225 213 € | 9 233 713 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 008 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 108 302 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 135 528 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 9 008 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 462 084,96 € | 314 971,20 € | 8 546 415,04 € |
| Année 2 | 478 901,76 € | 298 154,40 € | 8 067 513,28 € |
| Année 3 | 496 330,56 € | 280 725,60 € | 7 571 182,72 € |
| Année 4 | 514 393,69 € | 262 662,47 € | 7 056 789,03 € |
| Année 5 | 533 114,16 € | 243 942,00 € | 6 523 674,87 € |
| Année 6 | 552 515,97 € | 224 540,19 € | 5 971 158,90 € |
| Année 7 | 572 623,83 € | 204 432,33 € | 5 398 535,07 € |
| Année 8 | 593 463,50 € | 183 592,66 € | 4 805 071,57 € |
| Année 9 | 615 061,60 € | 161 994,56 € | 4 190 009,97 € |
| Année 10 | 637 445,71 € | 139 610,45 € | 3 552 564,26 € |
| Année 11 | 660 644,46 € | 116 411,70 € | 2 891 919,80 € |
| Année 12 | 684 687,52 € | 92 368,64 € | 2 207 232,28 € |
| Année 13 | 709 605,54 € | 67 450,62 € | 1 497 626,74 € |
| Année 14 | 735 430,43 € | 41 625,73 € | 762 196,31 € |
| Année 15 | 762 196,31 € | 14 860,98 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 008 500 € sur 15 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 185 013 €.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 720 680 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 225 213 € (2,5%).
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.