Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 008 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 46 315,51 € | 46 315,51 € |
| Salaire net mensuel minimum | 140 350 € / mois | 132 330 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 720 680 € | 9 729 180 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 225 213 € | 9 233 713 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 008 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 108 302 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 135 528 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 9 008 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 221 752,98 € | 334 033,14 € | 8 786 747,02 € |
| Année 2 | 230 213,15 € | 325 572,97 € | 8 556 533,87 € |
| Année 3 | 238 996,08 € | 316 790,04 € | 8 317 537,79 € |
| Année 4 | 248 114,07 € | 307 672,05 € | 8 069 423,72 € |
| Année 5 | 257 579,94 € | 298 206,18 € | 7 811 843,78 € |
| Année 6 | 267 406,98 € | 288 379,14 € | 7 544 436,80 € |
| Année 7 | 277 608,88 € | 278 177,24 € | 7 266 827,92 € |
| Année 8 | 288 200,01 € | 267 586,11 € | 6 978 627,91 € |
| Année 9 | 299 195,22 € | 256 590,90 € | 6 679 432,69 € |
| Année 10 | 310 609,93 € | 245 176,19 € | 6 368 822,76 € |
| Année 11 | 322 460,09 € | 233 326,03 € | 6 046 362,67 € |
| Année 12 | 334 762,36 € | 221 023,76 € | 5 711 600,31 € |
| Année 13 | 347 533,97 € | 208 252,15 € | 5 364 066,34 € |
| Année 14 | 360 792,83 € | 194 993,29 € | 5 003 273,51 € |
| Année 15 | 374 557,57 € | 181 228,55 € | 4 628 715,94 € |
| Année 16 | 388 847,41 € | 166 938,71 € | 4 239 868,53 € |
| Année 17 | 403 682,44 € | 152 103,68 € | 3 836 186,09 € |
| Année 18 | 419 083,45 € | 136 702,67 € | 3 417 102,64 € |
| Année 19 | 435 072,01 € | 120 714,11 € | 2 982 030,63 € |
| Année 20 | 451 670,55 € | 104 115,57 € | 2 530 360,08 € |
| Année 21 | 468 902,40 € | 86 883,72 € | 2 061 457,68 € |
| Année 22 | 486 791,62 € | 68 994,50 € | 1 574 666,06 € |
| Année 23 | 505 363,37 € | 50 422,75 € | 1 069 302,69 € |
| Année 24 | 524 643,63 € | 31 142,49 € | 544 659,06 € |
| Année 25 | 544 659,06 € | 11 126,65 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 008 500 € sur 25 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 720 680 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 225 213 € (2,5%).
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 108 102 € pour cette enveloppe de financement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 900 850 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.