Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 108 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 53 672,00 € | 53 672,00 € |
| Salaire net mensuel minimum | 162 642 € / mois | 153 349 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 728 680 € | 9 837 180 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 227 713 € | 9 336 213 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 108 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 109 502 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 137 028 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 9 108 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 314 134,46 € | 329 929,54 € | 8 794 365,54 € |
| Année 2 | 325 891,58 € | 318 172,42 € | 8 468 473,96 € |
| Année 3 | 338 088,75 € | 305 975,25 € | 8 130 385,21 € |
| Année 4 | 350 742,42 € | 293 321,58 € | 7 779 642,79 € |
| Année 5 | 363 869,70 € | 280 194,30 € | 7 415 773,09 € |
| Année 6 | 377 488,28 € | 266 575,72 € | 7 038 284,81 € |
| Année 7 | 391 616,57 € | 252 447,43 € | 6 646 668,24 € |
| Année 8 | 406 273,62 € | 237 790,38 € | 6 240 394,62 € |
| Année 9 | 421 479,27 € | 222 584,73 € | 5 818 915,35 € |
| Année 10 | 437 254,00 € | 206 810,00 € | 5 381 661,35 € |
| Année 11 | 453 619,15 € | 190 444,85 € | 4 928 042,20 € |
| Année 12 | 470 596,79 € | 173 467,21 € | 4 457 445,41 € |
| Année 13 | 488 209,85 € | 155 854,15 € | 3 969 235,56 € |
| Année 14 | 506 482,13 € | 137 581,87 € | 3 462 753,43 € |
| Année 15 | 525 438,28 € | 118 625,72 € | 2 937 315,15 € |
| Année 16 | 545 103,88 € | 98 960,12 € | 2 392 211,27 € |
| Année 17 | 565 505,54 € | 78 558,46 € | 1 826 705,73 € |
| Année 18 | 586 670,75 € | 57 393,25 € | 1 240 034,98 € |
| Année 19 | 608 628,13 € | 35 435,87 € | 631 406,85 € |
| Année 20 | 631 406,85 € | 12 656,68 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 108 500 € sur 20 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 728 680 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 227 713 € (2,5%).
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.