Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 108 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 44 542,13 € | 44 542,13 € |
| Salaire net mensuel minimum | 134 976 € / mois | 127 263 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 728 680 € | 9 837 180 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 227 713 € | 9 336 213 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 108 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 109 502 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 137 028 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 9 108 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 154 907,96 € | 379 597,60 € | 8 953 592,04 € |
| Année 2 | 161 540,80 € | 372 964,76 € | 8 792 051,24 € |
| Année 3 | 168 457,68 € | 366 047,88 € | 8 623 593,56 € |
| Année 4 | 175 670,69 € | 358 834,87 € | 8 447 922,87 € |
| Année 5 | 183 192,56 € | 351 313,00 € | 8 264 730,31 € |
| Année 6 | 191 036,50 € | 343 469,06 € | 8 073 693,81 € |
| Année 7 | 199 216,30 € | 335 289,26 € | 7 874 477,51 € |
| Année 8 | 207 746,35 € | 326 759,21 € | 7 666 731,16 € |
| Année 9 | 216 641,63 € | 317 863,93 € | 7 450 089,53 € |
| Année 10 | 225 917,80 € | 308 587,76 € | 7 224 171,73 € |
| Année 11 | 235 591,14 € | 298 914,42 € | 6 988 580,59 € |
| Année 12 | 245 678,70 € | 288 826,86 € | 6 742 901,89 € |
| Année 13 | 256 198,15 € | 278 307,41 € | 6 486 703,74 € |
| Année 14 | 267 168,06 € | 267 337,50 € | 6 219 535,68 € |
| Année 15 | 278 607,68 € | 255 897,88 € | 5 940 928,00 € |
| Année 16 | 290 537,08 € | 243 968,48 € | 5 650 390,92 € |
| Année 17 | 302 977,30 € | 231 528,26 € | 5 347 413,62 € |
| Année 18 | 315 950,19 € | 218 555,37 € | 5 031 463,43 € |
| Année 19 | 329 478,54 € | 205 027,02 € | 4 701 984,89 € |
| Année 20 | 343 586,15 € | 190 919,41 € | 4 358 398,74 € |
| Année 21 | 358 297,82 € | 176 207,74 € | 4 000 100,92 € |
| Année 22 | 373 639,42 € | 160 866,14 € | 3 626 461,50 € |
| Année 23 | 389 637,93 € | 144 867,63 € | 3 236 823,57 € |
| Année 24 | 406 321,45 € | 128 184,11 € | 2 830 502,12 € |
| Année 25 | 423 719,33 € | 110 786,23 € | 2 406 782,79 € |
| Année 26 | 441 862,13 € | 92 643,43 € | 1 964 920,66 € |
| Année 27 | 460 781,77 € | 73 723,79 € | 1 504 138,89 € |
| Année 28 | 480 511,55 € | 53 994,01 € | 1 023 627,34 € |
| Année 29 | 501 086,10 € | 33 419,46 € | 522 541,24 € |
| Année 30 | 522 541,24 € | 11 963,94 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 108 500 € sur 30 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 728 680 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 227 713 € (2,5%).
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 910 850 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 109 302 € pour cette enveloppe de financement.