Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 158 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 53 966,62 € | 53 966,62 € |
| Salaire net mensuel minimum | 163 535 € / mois | 154 190 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 732 680 € | 9 891 180 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 228 963 € | 9 387 463 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 158 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 110 102 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 137 778 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 9 158 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 315 858,78 € | 331 740,66 € | 8 842 641,22 € |
| Année 2 | 327 680,47 € | 319 918,97 € | 8 514 960,75 € |
| Année 3 | 339 944,58 € | 307 654,86 € | 8 175 016,17 € |
| Année 4 | 352 667,71 € | 294 931,73 € | 7 822 348,46 € |
| Année 5 | 365 867,03 € | 281 732,41 € | 7 456 481,43 € |
| Année 6 | 379 560,38 € | 268 039,06 € | 7 076 921,05 € |
| Année 7 | 393 766,21 € | 253 833,23 € | 6 683 154,84 € |
| Année 8 | 408 503,73 € | 239 095,71 € | 6 274 651,11 € |
| Année 9 | 423 792,82 € | 223 806,62 € | 5 850 858,29 € |
| Année 10 | 439 654,14 € | 207 945,30 € | 5 411 204,15 € |
| Année 11 | 456 109,14 € | 191 490,30 € | 4 955 095,01 € |
| Année 12 | 473 179,98 € | 174 419,46 € | 4 481 915,03 € |
| Année 13 | 490 889,71 € | 156 709,73 € | 3 991 025,32 € |
| Année 14 | 509 262,29 € | 138 337,15 € | 3 481 763,03 € |
| Année 15 | 528 322,49 € | 119 276,95 € | 2 953 440,54 € |
| Année 16 | 548 096,06 € | 99 503,38 € | 2 405 344,48 € |
| Année 17 | 568 609,71 € | 78 989,73 € | 1 836 734,77 € |
| Année 18 | 589 891,10 € | 57 708,34 € | 1 246 843,67 € |
| Année 19 | 611 969,01 € | 35 630,43 € | 634 874,66 € |
| Année 20 | 634 874,66 € | 12 726,24 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 158 500 € sur 20 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 732 680 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 228 963 € (2,5%).
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.