Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 158 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 47 086,71 € | 47 086,71 € |
| Salaire net mensuel minimum | 142 687 € / mois | 134 533 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 732 680 € | 9 891 180 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 228 963 € | 9 387 463 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 158 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 110 102 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 137 778 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 9 158 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 225 445,41 € | 339 595,11 € | 8 933 054,59 € |
| Année 2 | 234 046,45 € | 330 994,07 € | 8 699 008,14 € |
| Année 3 | 242 975,63 € | 322 064,89 € | 8 456 032,51 € |
| Année 4 | 252 245,46 € | 312 795,06 € | 8 203 787,05 € |
| Année 5 | 261 868,96 € | 303 171,56 € | 7 941 918,09 € |
| Année 6 | 271 859,60 € | 293 180,92 € | 7 670 058,49 € |
| Année 7 | 282 231,38 € | 282 809,14 € | 7 387 827,11 € |
| Année 8 | 292 998,88 € | 272 041,64 € | 7 094 828,23 € |
| Année 9 | 304 177,17 € | 260 863,35 € | 6 790 651,06 € |
| Année 10 | 315 781,92 € | 249 258,60 € | 6 474 869,14 € |
| Année 11 | 327 829,41 € | 237 211,11 € | 6 147 039,73 € |
| Année 12 | 340 336,52 € | 224 704,00 € | 5 806 703,21 € |
| Année 13 | 353 320,79 € | 211 719,73 € | 5 453 382,42 € |
| Année 14 | 366 800,44 € | 198 240,08 € | 5 086 581,98 € |
| Année 15 | 380 794,35 € | 184 246,17 € | 4 705 787,63 € |
| Année 16 | 395 322,14 € | 169 718,38 € | 4 310 465,49 € |
| Année 17 | 410 404,23 € | 154 636,29 € | 3 900 061,26 € |
| Année 18 | 426 061,66 € | 138 978,86 € | 3 473 999,60 € |
| Année 19 | 442 316,45 € | 122 724,07 € | 3 031 683,15 € |
| Année 20 | 459 191,40 € | 105 849,12 € | 2 572 491,75 € |
| Année 21 | 476 710,15 € | 88 330,37 € | 2 095 781,60 € |
| Année 22 | 494 897,24 € | 70 143,28 € | 1 600 884,36 € |
| Année 23 | 513 778,23 € | 51 262,29 € | 1 087 106,13 € |
| Année 24 | 533 379,52 € | 31 661,00 € | 553 726,61 € |
| Année 25 | 553 726,61 € | 11 311,89 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 158 500 € sur 25 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 109 902 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 915 850 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.