Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 058 500 € étalé sur une durée de 10 ans (120 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,43 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 89 279,03 € | 89 279,03 € |
| Salaire net mensuel minimum | 270 543 € / mois | 255 083 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 724 680 € | 9 783 180 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 226 463 € | 9 284 963 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 058 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 108 902 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 136 278 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 9 058 500 € sur une durée courte de 10 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 772 714,40 € | 298 633,96 € | 8 285 785,60 € |
| Année 2 | 799 639,17 € | 271 709,19 € | 7 486 146,43 € |
| Année 3 | 827 502,11 € | 243 846,25 € | 6 658 644,32 € |
| Année 4 | 856 335,92 € | 215 012,44 € | 5 802 308,40 € |
| Année 5 | 886 174,43 € | 185 173,93 € | 4 916 133,97 € |
| Année 6 | 917 052,63 € | 154 295,73 € | 3 999 081,34 € |
| Année 7 | 949 006,79 € | 122 341,57 € | 3 050 074,55 € |
| Année 8 | 982 074,35 € | 89 274,01 € | 2 068 000,20 € |
| Année 9 | 1 016 294,13 € | 55 054,23 € | 1 051 706,07 € |
| Année 10 | 1 051 706,07 € | 19 642,06 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 058 500 € sur 10 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 255 083 €.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 905 850 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.