Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 779 500 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,30 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 73 917,94 € | 73 917,94 € |
| Salaire net mensuel minimum | 223 994 € / mois | 211 194 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 702 360 € | 9 481 860 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 219 488 € | 8 998 988 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 779 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 105 554 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 132 093 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 8 779 500 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 606 409,14 € | 280 606,14 € | 8 173 090,86 € |
| Année 2 | 626 726,11 € | 260 289,17 € | 7 546 364,75 € |
| Année 3 | 647 723,77 € | 239 291,51 € | 6 898 640,98 € |
| Année 4 | 669 424,94 € | 217 590,34 € | 6 229 216,04 € |
| Année 5 | 691 853,17 € | 195 162,11 € | 5 537 362,87 € |
| Année 6 | 715 032,81 € | 171 982,47 € | 4 822 330,06 € |
| Année 7 | 738 989,09 € | 148 026,19 € | 4 083 340,97 € |
| Année 8 | 763 747,98 € | 123 267,30 € | 3 319 592,99 € |
| Année 9 | 789 336,39 € | 97 678,89 € | 2 530 256,60 € |
| Année 10 | 815 782,10 € | 71 233,18 € | 1 714 474,50 € |
| Année 11 | 843 113,86 € | 43 901,42 € | 871 360,64 € |
| Année 12 | 871 360,64 € | 15 653,98 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 779 500 € sur 12 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 105 354 € pour cette enveloppe de financement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 702 360 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 219 488 € (2,5%).