Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 833 500 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,30 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 74 372,58 € | 74 372,58 € |
| Salaire net mensuel minimum | 225 371 € / mois | 212 493 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 706 680 € | 9 540 180 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 220 838 € | 9 054 338 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 833 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 106 202 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 132 903 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 8 833 500 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 610 138,91 € | 282 332,05 € | 8 223 361,09 € |
| Année 2 | 630 580,83 € | 261 890,13 € | 7 592 780,26 € |
| Année 3 | 651 707,63 € | 240 763,33 € | 6 941 072,63 € |
| Année 4 | 673 542,26 € | 218 928,70 € | 6 267 530,37 € |
| Année 5 | 696 108,45 € | 196 362,51 € | 5 571 421,92 € |
| Année 6 | 719 430,69 € | 173 040,27 € | 4 851 991,23 € |
| Année 7 | 743 534,28 € | 148 936,68 € | 4 108 456,95 € |
| Année 8 | 768 445,47 € | 124 025,49 € | 3 340 011,48 € |
| Année 9 | 794 191,23 € | 98 279,73 € | 2 545 820,25 € |
| Année 10 | 820 799,62 € | 71 671,34 € | 1 725 020,63 € |
| Année 11 | 848 299,46 € | 44 171,50 € | 876 721,17 € |
| Année 12 | 876 721,17 € | 15 750,30 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 833 500 € sur 12 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 212 493 €.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 106 002 € pour cette enveloppe de financement.