Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 840 500 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,30 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 74 431,52 € | 74 431,52 € |
| Salaire net mensuel minimum | 225 550 € / mois | 212 661 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 707 240 € | 9 547 740 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 221 013 € | 9 061 513 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 840 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 106 286 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 133 008 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 8 840 500 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 610 622,43 € | 282 555,81 € | 8 229 877,57 € |
| Année 2 | 631 080,57 € | 262 097,67 € | 7 598 797,00 € |
| Année 3 | 652 224,12 € | 240 954,12 € | 6 946 572,88 € |
| Année 4 | 674 076,05 € | 219 102,19 € | 6 272 496,83 € |
| Année 5 | 696 660,13 € | 196 518,11 € | 5 575 836,70 € |
| Année 6 | 720 000,84 € | 173 177,40 € | 4 855 835,86 € |
| Année 7 | 744 123,57 € | 149 054,67 € | 4 111 712,29 € |
| Année 8 | 769 054,48 € | 124 123,76 € | 3 342 657,81 € |
| Année 9 | 794 820,67 € | 98 357,57 € | 2 547 837,14 € |
| Année 10 | 821 450,13 € | 71 728,11 € | 1 726 387,01 € |
| Année 11 | 848 971,76 € | 44 206,48 € | 877 415,25 € |
| Année 12 | 877 415,25 € | 15 762,73 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 840 500 € sur 12 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 707 240 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 221 013 € (2,5%).
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 106 086 € pour cette enveloppe de financement.