Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 914 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 52 528,85 € | 52 528,85 € |
| Salaire net mensuel minimum | 159 178 € / mois | 150 082 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 713 160 € | 9 627 660 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 222 863 € | 9 137 363 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 914 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 107 174 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 134 118 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 8 914 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 307 443,73 € | 322 902,47 € | 8 607 056,27 € |
| Année 2 | 318 950,46 € | 311 395,74 € | 8 288 105,81 € |
| Année 3 | 330 887,85 € | 299 458,35 € | 7 957 217,96 € |
| Année 4 | 343 272,03 € | 287 074,17 € | 7 613 945,93 € |
| Année 5 | 356 119,71 € | 274 226,49 € | 7 257 826,22 € |
| Année 6 | 369 448,23 € | 260 897,97 € | 6 888 377,99 € |
| Année 7 | 383 275,57 € | 247 070,63 € | 6 505 102,42 € |
| Année 8 | 397 620,46 € | 232 725,74 € | 6 107 481,96 € |
| Année 9 | 412 502,23 € | 217 843,97 € | 5 694 979,73 € |
| Année 10 | 427 941,02 € | 202 405,18 € | 5 267 038,71 € |
| Année 11 | 443 957,57 € | 186 388,63 € | 4 823 081,14 € |
| Année 12 | 460 573,62 € | 169 772,58 € | 4 362 507,52 € |
| Année 13 | 477 811,54 € | 152 534,66 € | 3 884 695,98 € |
| Année 14 | 495 694,63 € | 134 651,57 € | 3 389 001,35 € |
| Année 15 | 514 247,02 € | 116 099,18 € | 2 874 754,33 € |
| Année 16 | 533 493,82 € | 96 852,38 € | 2 341 260,51 € |
| Année 17 | 553 460,92 € | 76 885,28 € | 1 787 799,59 € |
| Année 18 | 574 175,35 € | 56 170,85 € | 1 213 624,24 € |
| Année 19 | 595 665,05 € | 34 681,15 € | 617 959,19 € |
| Année 20 | 617 959,19 € | 12 387,12 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 914 500 € sur 20 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 150 082 €.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.