Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 914 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 45 832,23 € | 45 832,23 € |
| Salaire net mensuel minimum | 138 886 € / mois | 130 949 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 713 160 € | 9 627 660 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 222 863 € | 9 137 363 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 914 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 107 174 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 134 118 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 8 914 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 219 439,10 € | 330 547,66 € | 8 695 060,90 € |
| Année 2 | 227 810,99 € | 322 175,77 € | 8 467 249,91 € |
| Année 3 | 236 502,29 € | 313 484,47 € | 8 230 747,62 € |
| Année 4 | 245 525,16 € | 304 461,60 € | 7 985 222,46 € |
| Année 5 | 254 892,25 € | 295 094,51 € | 7 730 330,21 € |
| Année 6 | 264 616,75 € | 285 370,01 € | 7 465 713,46 € |
| Année 7 | 274 712,20 € | 275 274,56 € | 7 191 001,26 € |
| Année 8 | 285 192,81 € | 264 793,95 € | 6 905 808,45 € |
| Année 9 | 296 073,31 € | 253 913,45 € | 6 609 735,14 € |
| Année 10 | 307 368,90 € | 242 617,86 € | 6 302 366,24 € |
| Année 11 | 319 095,41 € | 230 891,35 € | 5 983 270,83 € |
| Année 12 | 331 269,30 € | 218 717,46 € | 5 652 001,53 € |
| Année 13 | 343 907,66 € | 206 079,10 € | 5 308 093,87 € |
| Année 14 | 357 028,18 € | 192 958,58 € | 4 951 065,69 € |
| Année 15 | 370 649,28 € | 179 337,48 € | 4 580 416,41 € |
| Année 16 | 384 790,02 € | 165 196,74 € | 4 195 626,39 € |
| Année 17 | 399 470,26 € | 150 516,50 € | 3 796 156,13 € |
| Année 18 | 414 710,55 € | 135 276,21 € | 3 381 445,58 € |
| Année 19 | 430 532,31 € | 119 454,45 € | 2 950 913,27 € |
| Année 20 | 446 957,67 € | 103 029,09 € | 2 503 955,60 € |
| Année 21 | 464 009,69 € | 85 977,07 € | 2 039 945,91 € |
| Année 22 | 481 712,24 € | 68 274,52 € | 1 558 233,67 € |
| Année 23 | 500 090,20 € | 49 896,56 € | 1 058 143,47 € |
| Année 24 | 519 169,27 € | 30 817,49 € | 538 974,20 € |
| Année 25 | 538 974,20 € | 11 010,50 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 914 500 € sur 25 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 106 974 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.