Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 964 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,90 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 46 824,36 € | 46 824,36 € |
| Salaire net mensuel minimum | 141 892 € / mois | 133 784 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 717 160 € | 9 681 660 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 224 113 € | 9 188 613 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 964 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 107 774 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 134 868 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 8 964 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 216 112,68 € | 345 779,64 € | 8 748 387,32 € |
| Année 2 | 224 693,37 € | 337 198,95 € | 8 523 693,95 € |
| Année 3 | 233 614,75 € | 328 277,57 € | 8 290 079,20 € |
| Année 4 | 242 890,38 € | 319 001,94 € | 8 047 188,82 € |
| Année 5 | 252 534,27 € | 309 358,05 € | 7 794 654,55 € |
| Année 6 | 262 561,08 € | 299 331,24 € | 7 532 093,47 € |
| Année 7 | 272 986,00 € | 288 906,32 € | 7 259 107,47 € |
| Année 8 | 283 824,86 € | 278 067,46 € | 6 975 282,61 € |
| Année 9 | 295 094,01 € | 266 798,31 € | 6 680 188,60 € |
| Année 10 | 306 810,66 € | 255 081,66 € | 6 373 377,94 € |
| Année 11 | 318 992,48 € | 242 899,84 € | 6 054 385,46 € |
| Année 12 | 331 658,01 € | 230 234,31 € | 5 722 727,45 € |
| Année 13 | 344 826,40 € | 217 065,92 € | 5 377 901,05 € |
| Année 14 | 358 517,63 € | 203 374,69 € | 5 019 383,42 € |
| Année 15 | 372 752,47 € | 189 139,85 € | 4 646 630,95 € |
| Année 16 | 387 552,52 € | 174 339,80 € | 4 259 078,43 € |
| Année 17 | 402 940,19 € | 158 952,13 € | 3 856 138,24 € |
| Année 18 | 418 938,81 € | 142 953,51 € | 3 437 199,43 € |
| Année 19 | 435 572,68 € | 126 319,64 € | 3 001 626,75 € |
| Année 20 | 452 866,96 € | 109 025,36 € | 2 548 759,79 € |
| Année 21 | 470 847,93 € | 91 044,39 € | 2 077 911,86 € |
| Année 22 | 489 542,82 € | 72 349,50 € | 1 588 369,04 € |
| Année 23 | 508 979,98 € | 52 912,34 € | 1 079 389,06 € |
| Année 24 | 529 188,91 € | 32 703,41 € | 550 200,15 € |
| Année 25 | 550 200,15 € | 11 692,12 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 964 500 € sur 25 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 133 784 €.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 107 574 € pour cette enveloppe de financement.