Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 064 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,90 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 47 346,69 € | 47 346,69 € |
| Salaire net mensuel minimum | 143 475 € / mois | 135 276 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 725 160 € | 9 789 660 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 226 613 € | 9 291 113 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 064 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 108 974 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 136 368 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 9 064 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 218 523,42 € | 349 636,86 € | 8 845 976,58 € |
| Année 2 | 227 199,83 € | 340 960,45 € | 8 618 776,75 € |
| Année 3 | 236 220,76 € | 331 939,52 € | 8 382 555,99 € |
| Année 4 | 245 599,83 € | 322 560,45 € | 8 136 956,16 € |
| Année 5 | 255 351,31 € | 312 808,97 € | 7 881 604,85 € |
| Année 6 | 265 489,96 € | 302 670,32 € | 7 616 114,89 € |
| Année 7 | 276 031,18 € | 292 129,10 € | 7 340 083,71 € |
| Année 8 | 286 990,92 € | 281 169,36 € | 7 053 092,79 € |
| Année 9 | 298 385,81 € | 269 774,47 € | 6 754 706,98 € |
| Année 10 | 310 233,13 € | 257 927,15 € | 6 444 473,85 € |
| Année 11 | 322 550,87 € | 245 609,41 € | 6 121 922,98 € |
| Année 12 | 335 357,65 € | 232 802,63 € | 5 786 565,33 € |
| Année 13 | 348 672,95 € | 219 487,33 € | 5 437 892,38 € |
| Année 14 | 362 516,93 € | 205 643,35 € | 5 075 375,45 € |
| Année 15 | 376 910,55 € | 191 249,73 € | 4 698 464,90 € |
| Année 16 | 391 875,68 € | 176 284,60 € | 4 306 589,22 € |
| Année 17 | 407 435,00 € | 160 725,28 € | 3 899 154,22 € |
| Année 18 | 423 612,10 € | 144 548,18 € | 3 475 542,12 € |
| Année 19 | 440 431,50 € | 127 728,78 € | 3 035 110,62 € |
| Année 20 | 457 918,72 € | 110 241,56 € | 2 577 191,90 € |
| Année 21 | 476 100,25 € | 92 060,03 € | 2 101 091,65 € |
| Année 22 | 495 003,71 € | 73 156,57 € | 1 606 087,94 € |
| Année 23 | 514 657,68 € | 53 502,60 € | 1 091 430,26 € |
| Année 24 | 535 092,04 € | 33 068,24 € | 556 338,22 € |
| Année 25 | 556 338,22 € | 11 822,57 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 064 500 € sur 25 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 135 276 €.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 108 774 € pour cette enveloppe de financement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.