Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 164 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,90 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 47 869,02 € | 47 869,02 € |
| Salaire net mensuel minimum | 145 058 € / mois | 136 769 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 733 160 € | 9 897 660 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 229 113 € | 9 393 613 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 164 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 110 174 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 137 868 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 9 164 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 220 934,16 € | 353 494,08 € | 8 943 565,84 € |
| Année 2 | 229 706,31 € | 344 721,93 € | 8 713 859,53 € |
| Année 3 | 238 826,73 € | 335 601,51 € | 8 475 032,80 € |
| Année 4 | 248 309,28 € | 326 118,96 € | 8 226 723,52 € |
| Année 5 | 258 168,36 € | 316 259,88 € | 7 968 555,16 € |
| Année 6 | 268 418,85 € | 306 009,39 € | 7 700 136,31 € |
| Année 7 | 279 076,35 € | 295 351,89 € | 7 421 059,96 € |
| Année 8 | 290 157,00 € | 284 271,24 € | 7 130 902,96 € |
| Année 9 | 301 677,60 € | 272 750,64 € | 6 829 225,36 € |
| Année 10 | 313 655,64 € | 260 772,60 € | 6 515 569,72 € |
| Année 11 | 326 109,26 € | 248 318,98 € | 6 189 460,46 € |
| Année 12 | 339 057,32 € | 235 370,92 € | 5 850 403,14 € |
| Année 13 | 352 519,49 € | 221 908,75 € | 5 497 883,65 € |
| Année 14 | 366 516,20 € | 207 912,04 € | 5 131 367,45 € |
| Année 15 | 381 068,61 € | 193 359,63 € | 4 750 298,84 € |
| Année 16 | 396 198,88 € | 178 229,36 € | 4 354 099,96 € |
| Année 17 | 411 929,83 € | 162 498,41 € | 3 942 170,13 € |
| Année 18 | 428 285,39 € | 146 142,85 € | 3 513 884,74 € |
| Année 19 | 445 290,35 € | 129 137,89 € | 3 068 594,39 € |
| Année 20 | 462 970,48 € | 111 457,76 € | 2 605 623,91 € |
| Année 21 | 481 352,59 € | 93 075,65 € | 2 124 271,32 € |
| Année 22 | 500 464,57 € | 73 963,67 € | 1 623 806,75 € |
| Année 23 | 520 335,39 € | 54 092,85 € | 1 103 471,36 € |
| Année 24 | 540 995,18 € | 33 433,06 € | 562 476,18 € |
| Année 25 | 562 476,18 € | 11 953,00 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 164 500 € sur 25 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 136 769 €.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 733 160 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 229 113 € (2,5%).
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 109 974 € pour cette enveloppe de financement.