Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 164 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,70 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 54 097,08 € | 54 097,08 € |
| Salaire net mensuel minimum | 163 931 € / mois | 154 563 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 733 160 € | 9 897 660 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 229 113 € | 9 393 613 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 164 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 110 174 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 137 868 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 9 164 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 315 391,30 € | 333 773,66 € | 8 849 108,70 € |
| Année 2 | 327 260,73 € | 321 904,23 € | 8 521 847,97 € |
| Année 3 | 339 576,81 € | 309 588,15 € | 8 182 271,16 € |
| Année 4 | 352 356,45 € | 296 808,51 € | 7 829 914,71 € |
| Année 5 | 365 617,01 € | 283 547,95 € | 7 464 297,70 € |
| Année 6 | 379 376,64 € | 269 788,32 € | 7 084 921,06 € |
| Année 7 | 393 654,07 € | 255 510,89 € | 6 691 266,99 € |
| Année 8 | 408 468,82 € | 240 696,14 € | 6 282 798,17 € |
| Année 9 | 423 841,14 € | 225 323,82 € | 5 858 957,03 € |
| Année 10 | 439 791,93 € | 209 373,03 € | 5 419 165,10 € |
| Année 11 | 456 343,04 € | 192 821,92 € | 4 962 822,06 € |
| Année 12 | 473 517,06 € | 175 647,90 € | 4 489 305,00 € |
| Année 13 | 491 337,37 € | 157 827,59 € | 3 997 967,63 € |
| Année 14 | 509 828,32 € | 139 336,64 € | 3 488 139,31 € |
| Année 15 | 529 015,17 € | 120 149,79 € | 2 959 124,14 € |
| Année 16 | 548 924,12 € | 100 240,84 € | 2 410 200,02 € |
| Année 17 | 569 582,30 € | 79 582,66 € | 1 840 617,72 € |
| Année 18 | 591 017,92 € | 58 147,04 € | 1 249 599,80 € |
| Année 19 | 613 260,28 € | 35 904,68 € | 636 339,52 € |
| Année 20 | 636 339,52 € | 12 825,30 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 164 500 € sur 20 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 154 563 €.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.