Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 114 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,70 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 53 801,93 € | 53 801,93 € |
| Salaire net mensuel minimum | 163 036 € / mois | 153 720 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 729 160 € | 9 843 660 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 227 863 € | 9 342 363 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 114 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 109 574 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 137 118 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 9 114 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 313 670,52 € | 331 952,64 € | 8 800 829,48 € |
| Année 2 | 325 475,15 € | 320 148,01 € | 8 475 354,33 € |
| Année 3 | 337 724,10 € | 307 899,06 € | 8 137 630,23 € |
| Année 4 | 350 433,99 € | 295 189,17 € | 7 787 196,24 € |
| Année 5 | 363 622,21 € | 282 000,95 € | 7 423 574,03 € |
| Année 6 | 377 306,75 € | 268 316,41 € | 7 046 267,28 € |
| Année 7 | 391 506,29 € | 254 116,87 € | 6 654 760,99 € |
| Année 8 | 406 240,21 € | 239 382,95 € | 6 248 520,78 € |
| Année 9 | 421 528,64 € | 224 094,52 € | 5 826 992,14 € |
| Année 10 | 437 392,43 € | 208 230,73 € | 5 389 599,71 € |
| Année 11 | 453 853,23 € | 191 769,93 € | 4 935 746,48 € |
| Année 12 | 470 933,54 € | 174 689,62 € | 4 464 812,94 € |
| Année 13 | 488 656,61 € | 156 966,55 € | 3 976 156,33 € |
| Année 14 | 507 046,70 € | 138 576,46 € | 3 469 109,63 € |
| Année 15 | 526 128,87 € | 119 494,29 € | 2 942 980,76 € |
| Année 16 | 545 929,18 € | 99 693,98 € | 2 397 051,58 € |
| Année 17 | 566 474,65 € | 79 148,51 € | 1 830 576,93 € |
| Année 18 | 587 793,31 € | 57 829,85 € | 1 242 783,62 € |
| Année 19 | 609 914,30 € | 35 708,86 € | 632 869,32 € |
| Année 20 | 632 869,32 € | 12 755,37 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 114 500 € sur 20 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 911 450 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 153 720 €.