Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 114 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 44 571,47 € | 44 571,47 € |
| Salaire net mensuel minimum | 135 065 € / mois | 127 347 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 729 160 € | 9 843 660 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 227 863 € | 9 342 363 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 114 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 109 574 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 137 118 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 9 114 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 155 010,00 € | 379 847,64 € | 8 959 490,00 € |
| Année 2 | 161 647,20 € | 373 210,44 € | 8 797 842,80 € |
| Année 3 | 168 568,62 € | 366 289,02 € | 8 629 274,18 € |
| Année 4 | 175 786,39 € | 359 071,25 € | 8 453 487,79 € |
| Année 5 | 183 313,23 € | 351 544,41 € | 8 270 174,56 € |
| Année 6 | 191 162,33 € | 343 695,31 € | 8 079 012,23 € |
| Année 7 | 199 347,52 € | 335 510,12 € | 7 879 664,71 € |
| Année 8 | 207 883,18 € | 326 974,46 € | 7 671 781,53 € |
| Année 9 | 216 784,32 € | 318 073,32 € | 7 454 997,21 € |
| Année 10 | 226 066,60 € | 308 791,04 € | 7 228 930,61 € |
| Année 11 | 235 746,31 € | 299 111,33 € | 6 993 184,30 € |
| Année 12 | 245 840,51 € | 289 017,13 € | 6 747 343,79 € |
| Année 13 | 256 366,91 € | 278 490,73 € | 6 490 976,88 € |
| Année 14 | 267 344,03 € | 267 513,61 € | 6 223 632,85 € |
| Année 15 | 278 791,19 € | 256 066,45 € | 5 944 841,66 € |
| Année 16 | 290 728,45 € | 244 129,19 € | 5 654 113,21 € |
| Année 17 | 303 176,87 € | 231 680,77 € | 5 350 936,34 € |
| Année 18 | 316 158,28 € | 218 699,36 € | 5 034 778,06 € |
| Année 19 | 329 695,57 € | 205 162,07 € | 4 705 082,49 € |
| Année 20 | 343 812,45 € | 191 045,19 € | 4 361 270,04 € |
| Année 21 | 358 533,82 € | 176 323,82 € | 4 002 736,22 € |
| Année 22 | 373 885,51 € | 160 972,13 € | 3 628 850,71 € |
| Année 23 | 389 894,57 € | 144 963,07 € | 3 238 956,14 € |
| Année 24 | 406 589,08 € | 128 268,56 € | 2 832 367,06 € |
| Année 25 | 423 998,42 € | 110 859,22 € | 2 408 368,64 € |
| Année 26 | 442 153,18 € | 92 704,46 € | 1 966 215,46 € |
| Année 27 | 461 085,31 € | 73 772,33 € | 1 505 130,15 € |
| Année 28 | 480 828,05 € | 54 029,59 € | 1 024 302,10 € |
| Année 29 | 501 416,15 € | 33 441,49 € | 522 885,95 € |
| Année 30 | 522 885,95 € | 11 971,85 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 114 500 € sur 30 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 127 347 €.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 729 160 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 227 863 € (2,5%).