Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 014 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 44 082,45 € | 44 082,45 € |
| Salaire net mensuel minimum | 133 583 € / mois | 125 950 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 721 160 € | 9 735 660 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 225 363 € | 9 239 863 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 014 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 108 374 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 135 618 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 9 014 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 153 309,27 € | 375 680,13 € | 8 861 190,73 € |
| Année 2 | 159 873,65 € | 369 115,75 € | 8 701 317,08 € |
| Année 3 | 166 719,13 € | 362 270,27 € | 8 534 597,95 € |
| Année 4 | 173 857,70 € | 355 131,70 € | 8 360 740,25 € |
| Année 5 | 181 301,94 € | 347 687,46 € | 8 179 438,31 € |
| Année 6 | 189 064,96 € | 339 924,44 € | 7 990 373,35 € |
| Année 7 | 197 160,34 € | 331 829,06 € | 7 793 213,01 € |
| Année 8 | 205 602,34 € | 323 387,06 € | 7 587 610,67 € |
| Année 9 | 214 405,83 € | 314 583,57 € | 7 373 204,84 € |
| Année 10 | 223 586,25 € | 305 403,15 € | 7 149 618,59 € |
| Année 11 | 233 159,76 € | 295 829,64 € | 6 916 458,83 € |
| Année 12 | 243 143,20 € | 285 846,20 € | 6 673 315,63 € |
| Année 13 | 253 554,11 € | 275 435,29 € | 6 419 761,52 € |
| Année 14 | 264 410,77 € | 264 578,63 € | 6 155 350,75 € |
| Année 15 | 275 732,33 € | 253 257,07 € | 5 879 618,42 € |
| Année 16 | 287 538,65 € | 241 450,75 € | 5 592 079,77 € |
| Année 17 | 299 850,47 € | 229 138,93 € | 5 292 229,30 € |
| Année 18 | 312 689,49 € | 216 299,91 € | 4 979 539,81 € |
| Année 19 | 326 078,21 € | 202 911,19 € | 4 653 461,60 € |
| Année 20 | 340 040,24 € | 188 949,16 € | 4 313 421,36 € |
| Année 21 | 354 600,09 € | 174 389,31 € | 3 958 821,27 € |
| Année 22 | 369 783,35 € | 159 206,05 € | 3 589 037,92 € |
| Année 23 | 385 616,74 € | 143 372,66 € | 3 203 421,18 € |
| Année 24 | 402 128,07 € | 126 861,33 € | 2 801 293,11 € |
| Année 25 | 419 346,39 € | 109 643,01 € | 2 381 946,72 € |
| Année 26 | 437 301,97 € | 91 687,43 € | 1 944 644,75 € |
| Année 27 | 456 026,37 € | 72 963,03 € | 1 488 618,38 € |
| Année 28 | 475 552,54 € | 53 436,86 € | 1 013 065,84 € |
| Année 29 | 495 914,73 € | 33 074,67 € | 517 151,11 € |
| Année 30 | 517 151,11 € | 11 840,58 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 014 500 € sur 30 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 721 160 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 225 363 € (2,5%).
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.