Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 964 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 43 837,94 € | 43 837,94 € |
| Salaire net mensuel minimum | 132 842 € / mois | 125 251 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 717 160 € | 9 681 660 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 224 113 € | 9 188 613 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 964 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 107 774 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 134 868 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 8 964 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 152 458,91 € | 373 596,37 € | 8 812 041,09 € |
| Année 2 | 158 986,89 € | 367 068,39 € | 8 653 054,20 € |
| Année 3 | 165 794,38 € | 360 260,90 € | 8 487 259,82 € |
| Année 4 | 172 893,36 € | 353 161,92 € | 8 314 366,46 € |
| Année 5 | 180 296,33 € | 345 758,95 € | 8 134 070,13 € |
| Année 6 | 188 016,23 € | 338 039,05 € | 7 946 053,90 € |
| Année 7 | 196 066,72 € | 329 988,56 € | 7 749 987,18 € |
| Année 8 | 204 461,91 € | 321 593,37 € | 7 545 525,27 € |
| Année 9 | 213 216,56 € | 312 838,72 € | 7 332 308,71 € |
| Année 10 | 222 346,08 € | 303 709,20 € | 7 109 962,63 € |
| Année 11 | 231 866,49 € | 294 188,79 € | 6 878 096,14 € |
| Année 12 | 241 794,55 € | 284 260,73 € | 6 636 301,59 € |
| Année 13 | 252 147,71 € | 273 907,57 € | 6 384 153,88 € |
| Année 14 | 262 944,17 € | 263 111,11 € | 6 121 209,71 € |
| Année 15 | 274 202,91 € | 251 852,37 € | 5 847 006,80 € |
| Année 16 | 285 943,75 € | 240 111,53 € | 5 561 063,05 € |
| Année 17 | 298 187,28 € | 227 868,00 € | 5 262 875,77 € |
| Année 18 | 310 955,06 € | 215 100,22 € | 4 951 920,71 € |
| Année 19 | 324 269,55 € | 201 785,73 € | 4 627 651,16 € |
| Année 20 | 338 154,12 € | 187 901,16 € | 4 289 497,04 € |
| Année 21 | 352 633,21 € | 173 422,07 € | 3 936 863,83 € |
| Année 22 | 367 732,26 € | 158 323,02 € | 3 569 131,57 € |
| Année 23 | 383 477,82 € | 142 577,46 € | 3 185 653,75 € |
| Année 24 | 399 897,57 € | 126 157,71 € | 2 785 756,18 € |
| Année 25 | 417 020,38 € | 109 034,90 € | 2 368 735,80 € |
| Année 26 | 434 876,36 € | 91 178,92 € | 1 933 859,44 € |
| Année 27 | 453 496,88 € | 72 558,40 € | 1 480 362,56 € |
| Année 28 | 472 914,73 € | 53 140,55 € | 1 007 447,83 € |
| Année 29 | 493 164,01 € | 32 891,27 € | 514 283,82 € |
| Année 30 | 514 283,82 € | 11 774,97 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 964 500 € sur 30 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 896 450 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 107 574 € pour cette enveloppe de financement.