Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 964 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,70 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 52 916,50 € | 52 916,50 € |
| Salaire net mensuel minimum | 160 353 € / mois | 151 190 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 717 160 € | 9 681 660 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 224 113 € | 9 188 613 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 964 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 107 774 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 134 868 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 8 964 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 308 508,38 € | 326 489,62 € | 8 655 991,62 € |
| Année 2 | 320 118,78 € | 314 879,22 € | 8 335 872,84 € |
| Année 3 | 332 166,12 € | 302 831,88 € | 8 003 706,72 € |
| Année 4 | 344 666,84 € | 290 331,16 € | 7 659 039,88 € |
| Année 5 | 357 638,02 € | 277 359,98 € | 7 301 401,86 € |
| Année 6 | 371 097,34 € | 263 900,66 € | 6 930 304,52 € |
| Année 7 | 385 063,22 € | 249 934,78 € | 6 545 241,30 € |
| Année 8 | 399 554,67 € | 235 443,33 € | 6 145 686,63 € |
| Année 9 | 414 591,48 € | 220 406,52 € | 5 731 095,15 € |
| Année 10 | 430 194,19 € | 204 803,81 € | 5 300 900,96 € |
| Année 11 | 446 384,11 € | 188 613,89 € | 4 854 516,85 € |
| Année 12 | 463 183,30 € | 171 814,70 € | 4 391 333,55 € |
| Année 13 | 480 614,72 € | 154 383,28 € | 3 910 718,83 € |
| Année 14 | 498 702,17 € | 136 295,83 € | 3 412 016,66 € |
| Année 15 | 517 470,28 € | 117 527,72 € | 2 894 546,38 € |
| Année 16 | 536 944,74 € | 98 053,26 € | 2 357 601,64 € |
| Année 17 | 557 152,08 € | 77 845,92 € | 1 800 449,56 € |
| Année 18 | 578 119,92 € | 56 878,08 € | 1 222 329,64 € |
| Année 19 | 599 876,85 € | 35 121,15 € | 622 452,79 € |
| Année 20 | 622 452,79 € | 12 545,42 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 964 500 € sur 20 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 151 190 €.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.